#27 - Investir dans les start-up de la Silicon Valley - Gabriel Jarrosson (Leonis Investissement)

Les investissements alternatifs – Un outil qui prend de plus en plus de place

Qui Olivier Herbout ?

Ingénieur de formation diplomé de l’École Centrale Paris et d’un Master en Financial Ingeniering d’UC Berkley, Olivier Herbout a été 5 ans gérant de la division QIS (Quantitative Investment Strategy) chez Goldman Sachs à New York. À son retour en France en 2020 et aux côtés de Samy Ouardini, il crée la plateforme Ramify, une alternative aux banques privées.

Fonctionnement de Ramify

Ramify est une plateforme d'investissement qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers. Une pauvreté de l’offre, un manque de conseil d’un côté et leurs connaissances et expertises dans ce domaine de l’autre, poussent Olivier et Samy à créer cette nouvelle solution.

Ramify propose différents produits alternatifs mais pas seulement afin améliorer le couple risque/rendement.

Ramify ce sont :

- 2500 investisseurs

- 20% de croissance par mois depuis 2 ans

- 100M€ investis

Qu’est-ce qu’un produit alternatif ?

Un investissement qui sort du cadre des actions/obligations cotées, il est viable s’il créé de la valeur et/ou s’il présente une diversification sur le portefeuille. Un produit alternatif vient en opposition au produit dit traditionnel.

Mais on parle de quoi d’autre dans cet épisode ?

Alexandre et Olivier parlent :

• L’art

• Le private equity et la dette privée

• Conseillers augmentés et l’humanisation des services

• L’émotionnel dans l’investissement

• L’alternatif et les enfants

• La défiscalisation

Et toi qu’est-ce qu’il y a dans ta tirelire Olivier ?

Vous voulez en savoir plus sur Olivier et Ramify ?

Suivez ces liens :

LinkedIn d’Olivier Herbout https://fr.linkedin.com/in/olivier-herbout-5b53105b

LinkedIn de Ramify https://www.linkedin.com/company/ramify-sas

Site internet de Ramify https://www.ramify.fr/

Dans cet épisode de "Ma Tirelire", nous plongeons dans le parcours de Mounir Laggoune, ancien professionnel de la tech chez Trainline, qui a entamé un voyage dans l'univers de l'investissement.

Sa quête pour une gestion optimisée de son patrimoine l'a conduit à développer un outil révolutionnaire.

Ce système unique permet de lier ses informations bancaires à un éventail d'investissements, allant de l'immobilier aux SCPI et bien plus encore.

Cette innovation a rapidement gagné en popularité, attirant plus de 200 utilisateurs, et a jeté les bases de la création de Finary.

Grâce à une levée de fonds réussie, Finary a su s'imposer comme une plateforme incontournable, avec aujourd'hui plus de 250 000 utilisateurs.

Finary se distingue par sa capacité à centraliser toutes vos données financières – des comptes bancaires aux livrets, en passant par les emprunts, PEA, assurances-vie, et plus. En analysant ces informations, Finary fournit des conseils stratégiques pour optimiser vos investissements.

Le mantra de Mounnir est clair : "Tu ne peux pas améliorer ce que tu ne suis pas."

Mounir Laggoune, passionné de cryptomonnaie, aborde également le sujet des cryptos. Finary n'est pas seulement un outil de suivi de patrimoine, mais aussi une plateforme qui s'intéresse de près à l'univers des cryptomonnaies.

Le Bitcoin, pionnier des cryptomonnaies créé en 2008, a une quantité limitée à 21 millions d'unités. Mounir explique comment l'ETF Bitcoin permet désormais d'intégrer la crypto dans son assurance-vie et pourquoi c'est une stratégie judicieuse.

Alexandre et Mounir discutent également d'autres sujets tels que :

- L'Ethereum vs Bitcoin

- L'utilisation pratique des cryptomonnaies

- Leurs limites et avantages

- Les offres de Finary en termes d'instruments financiers

- Les ETF Bitcoins, Black Rock, l'inflation, et les enseignements de Warren Buffett....

Mounir lui-même révèle sa stratégie d'investissement et sa tirelire : peu de liquidités, un investissement dans l'immobilier (location et Airbnb), des ETFs, une portion en cryptomonnaies, et quelques actions.

Vous voulez en savoir plus sur Mounir et Finary ?

Suivez ces liens :

LinkedIn de Mounir Laggoune https://www.linkedin.com/in/mounirlaggoune/?originalSubdomain=fr 

LinkedIn de Finary https://www.linkedin.com/company/finaryhq/  

Site internet de Finary  https://finary.com/fr

Découvrez dans ce nouvel épisode l’intérêt de rejoindre une communauté pour échanger et commencer à investir !

🧐 Mais qui est Alexandre Lefèvre ?

Alexandre a tout d’abord travaillé pour une banque en tant que prestataire de développement de logiciels en Suisse. L’envie d’investir mûri en lui et la création de la communauté Investissements Faciles (IF) fait suite à une fraude dont il est victime.

Et Investissements Faciles qu’est-ce que c’est ?

Retrouvez les réponses d’Alexandre pour vous éclairer sur cette communauté et pour vous permettre de viser l’indépendance financière :

• En quoi consiste cette communauté ? Conseils ou échanges entre les différents acteurs de cette communauté ?

• Qu’est-ce qui est accessible financièrement pour démarrer ?

• Comment est-ce qu’on commence à se constituer son patrimoine tôt, de manière récurrente et diversifiée ?

• Quels sont les frais sur les différents produits ?

• Quels sont les outils à utiliser ?

Quels sont les sujets évoqués dans la communauté ?

🏡 Le crowdfunding immobilier

Alexandre Lefèvre est un adepte du crowdfunding immobilier depuis plusieurs années et il constitue le sujet principal de cette communauté.

Retrouvez ses conseils sur comment analyser un projet, sur quels points faut-il être vigilent, que se passe-t-il au niveau du crowdfunding immobilier à l’étranger en Europe ?

🧮 L’immobilier fractionné

 Alexandre vous explique ce que c’est l’immobilier fractionné, ce qu’il en pense et quelles sont les plateformes pour investir dans l’immobilier fractionné.

🪙💰🚀 D’autres sujets abordés dans cette communauté ?

Alexandre vous parle également dans cet épisode et dans sa communauté de SCPI, de fonds négocié en bourse (ETF), de l’indice MSCI WORLD, d’investissement par thématique, d’investir en cryptomonnaie et des intérêts composés.

👉 Aujourd’hui Investissements Faciles ce sont 3000 personnes en accès libre, 1000 personnes sur le canal privé et une centaine de personnes actives toutes les semaines.

L’objectif d’Investissements Faciles est de se tirer tous ensemble vers le haut.

Pour rejoindre cette communauté, rendez-vous sur le site https://investissements-faciles.com/ et rejoignez les discussions via Dicord et Telegram.

Retrouvez le profil d’Alexandre sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/alexandrelefevre1/?originalSubdomain=fr

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Twil, nouveau sponsor pour Ma Tirelire.

Twil c’est la première place de marché du vin avec plus de 30 000 références au meilleur prix. Vous pouvez filtrer les bouteilles par régions, appellations, maisons, prix et tout simplement vous rendre dans la partie Bons Plans.

En plus, Ma Tirelire et Twil vous offrent un code promo pour faire pétiller vos papilles !

Alors bonne écoute ;) et faites-moi signe si vous découvrez des pépites !

Investir dans les start-up de la Silicon Valley avec Gabriel Jarrosson - Leonis Investissement

🧐 Mais qui es-tu Gabriel Jarrosson ? Auteur des livres « Mes secrets d’investisseur » - Préface de Xavier Niel et d’« Investir dans les start-up », ingénieur de formation, passionné par la création de business, investisseur, multi entrepreneur...

🌎 Investir oui mais où et comment ? Pourquoi les États-Unis est le terrain de jeu exclusif de Gabriel ?

🧐 Gabriel nous donne également ses conseils pour sourcer et bien sélectionner les start-up dans lesquelles on veut investir

🏭 Y Combinator, qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionne le plus grand incubateur des USA – avec une centaine de licornes sur les 900 mondiales

🦁 Comment fonctionnelent le club Léonis Investissement et son le fonds Lobster Capital ?

Vous voulez en savoir plus sur Gabriel, Leonis Investissement ou Lobster Capital ?

Suivez ces liens :

👤  LinkedIn de Gabriel Jarrosson https://www.linkedin.com/in/gabrieljarrosson/?originalSubdomain=fr

🦁 LinkedIn de Leonis Investissement https://www.linkedin.com/company/leonis-vc/ Site internet de Leonis Investissement https://leonis.vc/

🦞 LinkedIn de Lobster Capital https://www.linkedin.com/company/lobstercapital/ Site internet de Lobster Capital https://www.lobstercap.com/

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=> http://twil.fr 

🎙️ Comment préparer l’avenir (financier) de nos enfants ? avec Thomas Perret.

🧐 Mais qui es-tu Thomas Perret ?

Fils de banquier, Thomas Perret, intègre une école d’ingénieur avant d’évoluer dans la banque d’investissement à New York puis à Paris en tant qu’Asset Management. Son expérience professionnelle et son envie d’entreprenariat le poussent à co-créer Mon Petit Placement en 2017 avec l’idée de rendre l’investissement accessible à tous.

« Placer son argent ça intrigue les gens ». 

Il y a une expertise, en termes de produits financiers et en termes d’accompagnement, qui n’est pas accessible aux particuliers. En termes d’usage, les banquiers ne sont pas en adéquation avec les envies des français : « En France on n’est pas éduqué à gérer notre patrimoine ».

En conclusion : Il est important pour Thomas de construire doucement mais sûrement son épargne. Bien préparer l’avenir financier de ses enfants c’est aussi bien préparer le nôtre pour éviter. 

💸 Mais que propose Mon Petit Placement ?

La fintech lyonnaise propose à ses utilisateurs d’investir dans les portefeuilles de leurs enfants et ce de manière 100% digitale. Exclusivement pour les mineurs, l’investissement peut commencer avec 300€ puis 40€ par mois.

Mon Petit Placement fonctionne selon la Gestion libre avec une partie conseil pour ses utilisateurs : une recommandation vous est faite par rapport aux réponses que vous auriez fournies via un questionnaire (questions réglementaires divisées en 4 quiz) et aux 3 produits proposés par la plateforme. Chaque utilisateur est par la suite libre de suivre ou non ces recommandations. 

🎒 Un simulateur est également disponible pour votre épargne ET pour celle de votre enfant. D’ailleurs, chiffre assez incroyable : si vous avez un enfant de 6 ans, et que vous souhaitez disposer d’une enveloppe de 30 000€ le jour de ses 18 ans, il « suffit » d’investir 124€/mois !

Faites les simulations => https://www.monpetitplacement.fr/fr/preparer-l-avenir-de-mon-enfant 

Les choses à retenir sur l’assurance-vie :

• Ce n’est qu’une enveloppe et non UN produit financier. Des fonds vont être logés dans ces contrats assurance-vie. Ces derniers vont vous permettre de financer un projet à moyen et long terme, préparer votre retraite ou les études de vos enfants

• Le nombre de contrat d’assurance-vie que l’on peut ouvrir par personne est illimité (contrairement au PEA : 1 par personne)

• Le contrat assurance-vie est nominatif (possibilité de faire une co-souscription en couple mais l’assurance-vie familiale n’existe)

• On peut ouvrir une assurance-vie au nom de son enfants. Il n’y aura alors pas de donation à faire ni de droit de succession à payer mais une fiscalité sera mise en place. Selon le montant retiré avant ou après les 8 ans symboliques, le pourcentage d’impôts évoluera. 

• Si on veut racheter l’assurance-vie de son enfant au bout de 5 ans, il faudra fournir le RIB de l’enfant

• Avant 18 ans l’enfant ne peut pas avoir accès à son compte – si on pense que l’enfant n’est pas assez mure, on peut bloquer son accès jusqu’à ses 25 ans

• Thomas Perret « Si on commence très tôt, sans avoir à fournir un effort énorme mais en restant régulier, on peut atteindre de gros montants. »

🤓 Le conseil de Thomas : 

Si on veut investir 5 000€ : Thomas nous conseille de ne pas les mettre d’un coup. Il vaut mieux investir 2 500€ puis 250€ par mois pendant 10 mois. Au moment où vous allez signer, cela va vous faire ouvrir un contrat d’assurance-vie de 2 500€. Vous pourrez alors ajouter d’autres produits d’investissement sur ce contrat par la suite. Cette méthode permet de vous éduquer sur le fractionnement, vous éviter la dépendance sur le point d’entrée initial et enfin cela lisse les fluctuations sur le long terme.

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C’est le moment de s’intéresser aux réductions fiscales !

Après un parcours dans la finance et les assurances (et de karting !), Sébastien s’est lancé dans la gestion de patrimoine, et travaille maintenant depuis 9 ans chez Star Invest !

Aujourd'hui on parle Outre-mer et réduction d'impots !

Un avant-gout de l’épisode :

• Pinel Girardin, Sofica... tous ces produits viennent compenser un besoin ou un manque : épauler l’immobilier, accompagner les territoires d’Outre-Mer, soutenir le cinéma et l’audio-visuel français…

• La loi Girardin existe depuis 2009 et son objectif est d’accompagner nos territoires d’Outre-mer dans leur développement

• La France a une présence dans l’intégralité des Océans. Cela a un certain poids dans la géopolitique

• L’objectif est de financer une construction immobilière ou l’achat de matériel. Les subventions couvrent au maximum 70% de besoin

• Le plafond du cumul des produits de défiscalisation est de 10 000€ par an et de 18 000€ en incluant les investissements Outre-mer et le cinéma (Sofica)

• Il faut souscrire en N-1 (2023) pour bénéficier de la réduction fiscale en N (2024)

• Les « rendements » du Girardin oscillent entre 10%* et 20%*, avec une moyenne de 15%*

• La garantie de bonne fin financière et fiscale permet de garantir la réduction d’impôt pour le particulier

• Exemple : si vous payez 11 500€ d’impôt, vous souscrivez 10 000€ et l’année N+1 vous pourrez déduire 11 500€ (exemple avec un rendement de 15%*)

• Le ticket d’entrée est souvent de 5 000€, et parfois de 1 000€

• Date max 31 décembre, il faut s’en occuper maintenant !

Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : 

- Le site web de Star Invest 

- Le LinkedIn de Sébastien Guillaudeux 

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Conseiller en Gestion Privée pendant 8 ans, Stephan Besnainou a beaucoup côtoyé les seniors, une population qui a besoin de conseils et d’être accompagnée.

Il rencontre ensuite la société de gestion Turgot Capital qui recherchait à monter un fonds sur la thématique du viager.

Expert du viager, découvrez ses échanges avec Alexandre Toussaint dans Ma Tirelire !

10 choses à savoir sur le viager :

• Rappel de la définition du viager « bénéficier d’un capital et d’un complément de revenue à la retraite »
• Qu’est-ce qui est inclus dans le viager ? La valeur réelle de l’actif (valeur vénale/pleine propriété) va servir de base pour définir le bouquet (capital) et la rente par la suite. Sur cette base les deux partis doivent se mettre d’accord
• Le prix de rachat est un jeu de balance : le senior choisi le pourcentage du bouquet (20 ou 40% par exemple). On va ensuite regarder l’espérance de vie (qui évolue chaque année) du senior pour déterminer la rente. Pour se faire la table de l’INSEE de l’espérance de vie est utilisée comme repère. Le reste du bouquet est ainsi divisé par le nombre d’années d’espérance de vie restantes qu’on divisera ensuite par 12 pour une rente mensuelle
• La rente sera versée jusqu’au décès du conjoint survivant. Lorsque le décès des deux conjoints à lieu, le droit d’utilisation du bien revient à l’acheteur. Le notaire doit être à nouveau consulté pour que la succession soit traitée
• Les revenus viagers sont imposables à l’impôt sur le revenu. Des abattements sont possibles selon l’âge à partir duquel on a démarré la rente (fiscalité avantageuse)
• Les zones géographiques privilégiées : chez Turgot Capital, la moitié des opérations ont lieu en région parisienne et 40% dans la région PACA
• Les gros travaux à réaliser sont à la charge du propriétaire
• Si le senior part en EHPAD ou à l’étranger, il est possible de récupérer le bien en augmentant le montant de l’opération ou en apportant un complément de prix au moment du départ
• Deux types de viagers : occupé (99% des cas) et libre. Ce dernier peut permettre de louer le bien à une personne tierce
• Le rôle du notaire est extrêmement important : il conseille le vendeur et doit avoir une démarche extrêmement pédagogue avec le senior notamment sur la notion d’espérance de vie

Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin :

- Le site web de Viagenerations 

- Le LinkedIn Stephan Besnainou 

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Après une école de commerce et des études à Boston, Nadim Takchi, libanais, travaille pour un fonds d’investissement dans l’immobilier commercial.

Il créé en 2015 credit.fr (numéro deux du prêt participatif aux PME en France) puis travaille dans la blockchain. Il devient investisseur en immobilier résidentiel et s’associe à Yazid Aksas.

Fin 2020, le manque d’immobilier liquide simplifié les poussent à créer le Livret P et à développer début 2023 openstone.co

9 choses à savoir sur le Livret P :

-  La simplicité & la liquidité du Livret A et la performance & la sécurité de l’immobilier réunis dans le Llivret P

-  On peut épargner à partir de 100€ sans frais, pour de l’immobilier résidentiel en centre-ville

-  Le rendement est de 4% pour l’investisseur et il est versé de manière journalière 

-  Le Livret A prend en compte les sommes versées toutes les quinzaines, le Livret P tous les jours, pas de délai de latence ou de jouissance comme sur les SCPI : une solution fluide pour l’investisseur

-  Le Livret P est un véhicule d’investissement (une SA) qui émet les obligations. La SCI du Livret P, elle, achète tous les biens. Les investisseurs sont propriétaires non pas de parts mais de titres financiers

-  Gamification du Livret P : une question par semaine est posée sur le site, une bonne réponse = 0,5%de rendement de plus sur les 30 prochains jours 

-  Livret P aujourd’hui ce sont 10 000 utilisateurs depuis juin 2022, 4 millions d’actifs (appartement moyen : 300 000€)

-  Sur Openstone : continuité de l’engagement du livret P auprès de leur communité. Les tickets d’entrée sont : Livret P 100€, Clubdeal passeport thermique 200€, SCPI 300€ et le fonds OPCI Burger King 1 000€  

-  À venir : ouverture du Livret P aux personnes morales ainsi que Livret P kids (permettra aux parents d’ouvrir un livret pour leurs enfants)

Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : 

• Le site web de Livret P
• Le LinkedIn Nadim Takchi

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Thibault de la Baronnière « La star des caves », est l’un des plus gros investisseurs de caves à Paris et en province. N’ayant pas un gros patrimoine, Thibault commence à acquérir des caves via le site LeBonCoin. Avec deux associés, il créé la Foncière des Sous-Sols Franciliens en 2015. Ils sont propriétaires de 130 caves. Ce « side project », est l’actif immobilier le plus rentable selon Thibault.

7 points à retenir pour comprendre et investir sereinement dans les caves en France : 

• Définition d’une cave « un local annexe d’un bâtiment d’habitation – interdiction de stockage de produits dangereux » : pour simplifier un lot annexe à vocation de stockage.
• Une cave est généralement en sous-sol, légalement on ne peut pas stocker dans un boxe. Les charges sont également différentes (2 fois moins de charge dans une cave que dans un parking/boxe)
• La taille moyenne d’une cave est de 8/10 m2. Les couloirs appartiennent à la copropriété, porte est néanmoins à la charge du propriétaire.
• La localisation : à Paris, la cave peut se situer dans n’importe quel quartier. En province, privilégiez le centre-ville : pour la densité urbaine ET la concurrence avec les garages des résidences pavillonnaires 
• Un marché qui reste peu facile à pénétrer : les agents immobiliers ne sont pas intéressés, il faut alors surtout se tourner vers leboncoin.fr (catégorie « autre ») ou seloger.com (catégorie « parking » ou « autre ») ou le bouche à oreille avec les agences. Le flyering fonctionnera pour de l’offre de location mais très peu pour de la recherche de biens
• Fixer le prix du loyer : compter 15 à 20€ par m2 par mois charges comprises à Paris
• À savoir : les charges de copropriétés sont extrêmement faibles, il y a très peu de taxes foncières (de plus en plus à Paris soit 1/3 du patrimoine mais cela ne représente qu’¼ d’un mois de loyer), il existe des baux civils entre propriétaires et locataires (à l’avantage du locataire) et une assurance pour la porte doit être prise par le propriétaire. 

Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : 

• Le site web de la Foncière des sous-sols parisiens
• Le LinkedIn de Thibault

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Emeric débute sa carrière en tant que Business Developer dans le digital (seloger.com, BFM immo FM Business). Sa découverte du secteur de l’immobilier, à travers des grands portails et médias de renom, lui donne envie d’approfondir et de vendre de l’immobilier ainsi que d’accompagner des gens à développer leur patrimoine.

Il est le co-fondateur de Papillon Patrimoine, une Proptech spécialisée dans l’investissement locatif et l’accompagnement dans le neuf. Le leitmotiv de Papillon patrimoine ? 100% digital, des rendez-vous en distanciel et la volonté d’être pédagogue dans l’approche tout en étant bienveillant.

Expert en investissement immobilier et en réduction d’impôts, découvrez ses échanges avec Alexandre Toussaint dans Ma Tirelire !

7 points à retenir pour comprendre et mettre en place des dispositifs de réduction d’impôts :  

- La réduction fiscale se base sur le même principe que l’investissement locatif : banque + acquisition + un locataire mais en y ajoutant un volet fiscal

- La cours des comptes estimait en mars 2023 que dans 10 ans nous allons manquer de 4 millions de logement, il est donc important de pouvoir les produire

- Aujourd’hui le logement coûte à l’État 40 milliards par an et rapporte en Recette fiscale plus de 80 milliards

- Trois décrets à connaître et reconnaître : Pinel, Malraux et le monument historique. 

1/ Pinel, logement neuf, opérations réalisées entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2024 avec une cartographie bien spécifique

2/ Malraux, réhabilitation de l’ancien, 70 secteurs sauvegardés (zones géographiques), une sectorisation plus drastique que Pinel

3/ Monument historique : c’est la bâtisse qui définit l’éligibilité et non la situation géographique

- Deux Pinel se chevauchent : n pinel classique : 1,66% du prix du bien en économie d’impôt chaque année et un Pinel plus (200k frais de Notaire inclus avec 4 000€ d’économie pendant 9 ans). C’est le promoteur qui va décider de faire des logements pinel ou pinel plus.

- Le droit de faire plusieurs Pinel, avec un plafond à 300 000€ par an : la date d’acte va figer le Pinel. On ne peut pas défiscaliser à plus de 10 000€ par an donc pas plus de 500 000€ de Pinel

- Que faut-il pour être éligible ? Une certaine capacité de financement (taux d’endettement) et un minimum d’impôt mais aucune notion d’âge ou de nationalité

Un avant-goût de l’épisode :

« On est sur un marché qui est particulier, avec la montée des taux il y a des tensions qui se créent on n’est pas à l’abris qu’il y est une annonce de l’État pour soutenir la production de logement. »

« Il n’y a plus de maison Pinel – peut-être que ça reviendra – les maisons c’est une catastrophe écologique, ce n’est pas le modèle qui est recherché – ça reste cantonné aux appartements, collectifs, co-pro »

« Les trois critères de l’immobilier : Emplacement, emplacement, emplacement » 

« Le temps du « je fais de la défiscalisation pendant 6-9 ans et après je revends » est révolu »

Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : 

• Le site web de Papillon Patrimoine
• Le LinkedIn d’Emeric Eveno 

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