Das VersicherungsJournal - Podcast Vertriebsimpulse

Versicherungsvermittlung ist heute ein Online-Geschäft - so das Credo in der Branche, Verträge werden heute über Websites und weitere digitale Kanäle wie Instagram oder Facebook abgeschlossen - schnell und unkompliziert für die Kunden. Das schnelle und unkomplizierte Geschäft im Internet hat aber auch viele Nachteile für die Vermittler - denn es gibt jede Menge Haftungsfallen. Das fängt an bei der Erstinformation, geht weiter über die Datenverarbeitung mit all den kleinen Ärgernissen der DSGVO, erstreckt sich in die rechtliche Bewertung von Kundenbewertungen und geht weiter in der Werbung und dem Content, den Makler auf ihre Websites stellen und der für Zoff sorgen kann. Auch wenn es um das Thema Abmahnungen insgesamt ruhiger geworden ist, Björn Thorben Jöhncke von der Hamburger Kanzlei Jöhnke und Reichow Rechtsanwälte hat immer noch genug zu tun. Trotzdem hat er Zeit gefunden, uns im Podcast Rede und Antwort zu stehen zu den größten Haftungsfallen im Maklervertrieb. Reinhören kann Ärger vermeiden!

Ingenieure sind die neuen Beamten in der PKV - erklärt Anja Glorius in unserem aktuellen Podcast und verrät Tipps, Tricks und ihre Erfolgsformel für den PKV-Vertrieb. Wir reden mit der erfolgreichen PKV-Maklerin von KVOptimal über Trends, Themen und Tendenzen in der PKV-Beratung und bei den Produkten. Die PKV ist ja immer wieder mal ein Streitthema - die einen wollen sie lieber heute als morgen abschaffen und die Bürgerversicherung etablieren. Die anderen betonen, wie wichtig die PKV für den Fortschritt im Gesundheitswesen ist - die PKV quasi als Innovationstreiber. Wieder andere sagen, dass vielen Menschen im Alter Armut droht, wenn sie die PKV nicht mehr bezahlen können - aber was haben die denn in der PKV zu suchen, die sich diese Absicherung nicht dauerhaft leisten können - das behaupten wieder andere? Was stimmt? Anja Glorius steht im Podcast Rede und Antwort zu den aktuellen PKV-Themen. Was das mit Geld zählen, Check24, einer Glaskugel zu tun hat und warum sie keine Hashtag-Bitch auf ihrem neuen Instagram-Kanal werden will? Mehr dazu im neuen Podcast!

Marcus Renziehausen ist Buchautor, Podcaster, er hat eine Finanzakademie für Vermittler und Berater, er ist Coach für Finanzberater und er ist heute Gast bei uns im Podcast. Er verrät uns, wie sein Buch “Als Finanzberater an die Spitze” jeden Vermittler von uns hilft, besser und erfolgreicher zu werden. Dabei unterstützt er, endlich den passenden Kundentyp zu finden, einen Nutzen zu generieren, der den Kunden begeistert, als Experte in der Branche und bei den Kunden aufzufallen - und er verrät viele Tipps und Erfahrungen aus der Branche und der Praxis - wie etwa die Website, die viel einfacher umzusetzen ist als viele denken. Es gibt viele Wege, als Vermittler und Berater in der Branche wirklich gut zu werden - den aktuellen Podcast zu hören, ist einer davon!

Makler brauchen eine Zielgruppe, einen Kernkunden, der Bauchladen ist out. Das ist das Mantra in der Maklerschaft heute. Dazu müssen die Prozesse stimmen, Digitalisierung, Automatisierung, das sind die weiteren Zutaten für den Erfolgs-Makler. Alles ganz einfach also? Wir haben heute jemanden im Podcast, der die Antwort kennt: Die Zutaten zum Erfolg liegen für alle wohl auf der Straße, aber er hat das richtige Erfolgs-Rezept gefunden. Martin Markowsky, selbst Hundebesitzer und ein Herz und eine Seele mit Paule und mit seiner Marke dogvers seit mehr als zwei Jahren auf Erfolgskurs: Er versichert neben den Hunden alles, was vier Pfoten hat oder sich darum kümmert - etwa Hundeschulen oder auch Tierschutzvereine. Sein Erfolgsrezept: 100 % Authentizität, er kennt und lebt für die Zielgruppe - und jede Menge Arbeit an der Weiterentwicklung seines Unternehmens.

Rechtsschutz kann richtig Spaß machen. Sagt Doreen Gossert, Bezirksdirektorin der KS Auxilia und Rechtsschutz Heldin auf Ihrem Instagram Account. Ihre Mission: Rechtsschutz verstehen. Ihr Ziel: Die Vermittlerinnen und Vermittler. Ihr Weg: Schluss mit langweilig! Rechtsschutz war immer Ihre Leidenschaft - schon vom ersten Tag der Ausbildung an hat sie sich auf die Nischen geworfen, die die anderen nicht beackern wollten. So landete sie beim Rechtsschutz und bei der KS Auxilia, wurde Bezirksdirektorin und mit ihrem Instagram Kanal quasi die Sendung mit der Maus zum Thema Rechtsschutz. Sie erklärt mit Leidenschaft, zeigt Tricks und Kniffe und sprudelt vor Vertriebs-Ideen. Sie steht damit für eine neue Generation von Kolleginnen und Kollegen, die offener geworden sind, die Ellenbogen eingefahren haben und Wissen teilen statt in Herrschaftswissen zu baden. Sie verrät, was Instagram ihr gibt, was Rechtsschutz für sie ausmacht, warum gewerblicher rechtsschutz viel spannender ist als gedacht und warum die Branche insgesamt auf einem guten Weg ist! Mehr von ihr im Podcast!

Altersvorsorge? Rentenversicherung? Zu teuer! Das ist die Meinung vieler Kunden, die verunsichert sind und abwinken. Die Waffe der Vermittler im Kampf um vorsorgewillige Kunden kann die Honorarberatung oder -vermittlung sein - für viele Branchenexperten das Modell der Zukunft. Aber ist das so? Tatsache ist: Kunden sind durchaus bereit. für Beratung zu zahlen (VersicherungsJournal, 31.5.2022). Und viele Maklerinnen und Makler ja durchaus Willens, eine Vermittlung oder Beratung gegen Honorar zu praktizieren. Eine von ihnen ist Saskia Drewicke, Honorar-Finanzanlagenberaterin und Missionarin in Sachen Finanzen, Börse und Geldanlage - unter anderem mit ihrem Podcast und Instagram-Kanal als “Sparheldin”. Sie verrät heute im Podcast, warum für sie die Honorarberatung der Zug in die Zukunft der Beratung ist und was sie Kolleginnen und Kollegen rät, die ebenfalls eine Honorar-Tätigkeit planen.

Makler 2.0. Digitaler Makler. Makler der Zukunft. Erfolgreiche Vermittlerbetriebe verbindet man immer mit Betrieben, die digital aufgestellt sind. Papp-Ordner, sauber abgeheftete Anträge und/ oder Policen gibt es in solchen Erfolgsunternehmen nicht. Wirklich nicht? Muss Digitalisierung sein? Und wenn ja: Wieviel? Was sind die Chancen, was bringt mir wirklich mehr Geschäft. Mehr Umsatz. Mehr Kunden. Einen besseren Service. Digitalisierung ist mehr als “nur” ein paar Tools. Digitalisierung heißt, tief in die Prozesse des eigenen Betriebes einzusteigen. Sagt Yannick Leippold in den Podcast eingeladen, der mit seiner Firma yannick.digital GmbH Makler und Vermittler unterstützt, die sich neu aufstellen wollen. Wir haben ihn heute als Gast im Podcast.

Kunden online gewinnen. Bei vielen Versicherungsmaklern und -vermittlern löst das schon so eine Art Goldgräberstimmung aus. In der Werbung hört sich das dann so an: Massive Kundenströme ins Maklerbüro umleiten. Natürlich zum Nulltarif. Natürlich mit ganz wenig Aufwand. Einfach nur ein paar Schalter richtig umlegen bei Facebook, Instragram, Linkedin und Co. Natürlich ist das Unsinn. Selbstverständlich kann man online Kunden gewinnen. Aber ohne den entsprechenden Aufwand, ohne Begleitung durch kompetente Experten und das passende Know-How wird das nix. Ein Experte zu dem Thema ist Jürgen Zirbik. Er ist Inhaber von https://zirbik-business-coaching.de und der Businesswert Akademie sowie beratender Partner der Jura Direkt. Und er berät Finanzdienstleister auf Ihrem Weg zur Kundengewinnung im Internet. Mehr dazu im aktuellen Podcast.

In der Berufsunfähigkeitsversicherung fiel der Begriff “überzüchtete Versicherungen” als erstes. Beschrieben wurden so die immer leistungsstärkeren, mit mehr Leistungsmerkmalen versehenen Produkte, die gleichzeitig immer günstiger wurden, weil auch die Zielgruppen immer feiner ausgesteuert wurden. Und dieser Trend greift schon länger in andere Sparten durch: Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude. Immer mehr Leistungsmerkmale, Best-Leistungs-Tarife, Vorsorge-Garantien, Marktgarantien werden dort angeboten bei einem Beitragsniveau, was - aus Kundensicht - ausgesprochen attraktiv ist. Kann das gutgehen? Wer zahlt die Zeche in diesem Spiel? Verzockt sich hier irgendjemand am Markt? Die Versicherer, weil sie Leistungsversprechen geben, die nicht kalkulierbar sind? Oder die Kunden? Weil sie Tarife kaufen, bei denen der Dreiklang aus Preis, Leistung und Service irgendwie aus den Fugen geraten muss? Oder kurzum gefragt: Können Versicherungen auch zu gut sein? Das wollen wir heute von Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung und gleichzeitig Vorsitzender des Vorstands Die Bayerische.

Die Ukraine-Krise ist schon längst bei der privaten Altersvorsorge angekommen. Denn die Sparer haben Angst um Ihr Geld, die Berater müssen viele Fragen beantworten. Auch zum Thema Garantien in der Rentenversicherung. Sie schien längst auf dem Abstellgleis angekommen zu sein, scheint jetzt aber eine Renaissance zu erleben. Oder doch nicht? Wir wollen dazu heute mit jemandem sprechen, der tief im Thema drin steckt. Andreas Kick, Prokurist und Partner des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung GmbH und Experte zu diesem Thema. Das Institut beschäftigt sich neben anderem seit Langem mit dem Thema Garantien und den Kosten dieser Garantien, die in der Beratung oft unter den Tisch fallen. Jetzt aber, wo der Wunsch nach Sicherheit und Garantien wieder hochkommt bei den Kunden und damit auch bei den Vermittlern in der Beratung, werden die Kosten der Garantien aktueller denn je. Mit dem Tool fairgleichen.net gibt es eine Möglichkeit, die Kosten für die Garantien auszurechnen - mit überraschenden Ergebnissen. Aber dazu mehr im Podcast!

Kaum eine industrielle Revolution hat so viele Schlagwörter hervorgebracht wie die Digitalisierung: Big Data, Industrie 4.0, Smart Homes, Cloud Computing, KI oder auch AI, Predictive Maintenance oder Digital Engineering - und heute kommt im Podcast ein neuer Begriff dazu: Cyber Physical Systems, kurz zu beschreiben mit der Vernetzung von Technik und Maschinen in der “echten”, der physischen Welt. Technikgesteuerte Maschinen spielen auch in der Versicherungsbranche eine große Rolle, weil sie viele Fragen aufwerfen und neuen, angepassten Versicherungsschutz erfordern. Zahlt die Hausratversicherung, wenn die Smart Home-Technik verrückt spielt und bei Hagel alle Fenster öffnet? Was gilt dpe Betriebsschließungsversicherung, wenn die neue, intelligente Fertigungssteuerung Rohware falsch behandelt, sie zerstört oder unbrauchbar macht und die Produktion zwei Wochen stillsteht? Was, wenn Lieferdrohnen anders als die Post den Kunden nicht nur antreffen, sondern am Kopf treffen, wenn sie ein Paket platzieren wollen? Viele dieser Risiken sind heute vom Versicherungsschutz nicht mit umfasst. Oder doch? Und wenn ja, wie ist Fahrlässigkeit zu definieren, wenn ich doch nur ein Gerät nach Anleitung benutzt habe? Und wer muss eigentlich im Ernstfall was beweisen? Und was bedeutet das eigentlich alles für den Vertrieb, für die Risikoträger, für den einzelnen Vermittler? Wie profitiert er von diesem Zukunftsthema? Fragen über Fragen, die unser Experte Vincent Wolff- Marting, Leiter des Kompetenzteams Digitalisierung und Innovation der Versicherungsforen Leipzig GmbH, hat das Thema mit seinen Kollegen zusammen in einer Studie aufgegriffen - und will die Fragen heute im Podcast beantworten. Noch mehr Antworten zum Thema Digitalisierung finden alle Interessierten übrigens im Extrablatt mit dem Titel „Digitalisierung – Chancen und Risiken im Verkaufsalltag”, das am 28.3 erscheint!

Wenn Kunden verunglücken oder gar sterben, dann stehen viele Menschen hilflos dar. Steffen Moser hat das selbst erlebt, als seine Frau vor 12 Jahren plötzlich und völlig unerwartet starb. Seine Erkenntnis: Versicherungsschutz ist nur so lange sinnvoll, wie im Notfall jeder auch weiß, was zu tun ist, damit der Versicherungsschutz greift. Und Notfallplanung ist mehr als “nur” der richtige Versicherungsschutz. Was müssen die Familienmitglieder oder Hinterbliebenen tun? Meist ist für den Notfall nichts vorbereitet - das zu ändern, ist eine Aufgabe von professionelle Generationenberatern wie Steffen Moser. Er sorgt dafür, dass die Menschen wirklich vorsorgen für den Notfall - und entlastet sie für den Fall, dass tatsächlich mal etwas passiert. Aber professionelle Generationenberatung und Notfallplanung hilft auch, den eigenen Maklerbetrieb zu schützen, weil das Leben des Kunden und seiner Familie auch nach einem Schicksalsschlag mit der richtigen Vorbereitung in geordneten Bahnen weiterlaufen kann. Mehr zu dem Thema im heutigen Podcast!

Risikolebensversicherung: Umsatz steigern mit der Nischen-Strategie Die Risikolebensversicherung ist oft nicht Vermittlers Liebling. Warum eigentlich nicht? Mit der richtigen Strategie kann der Todesfallschutz Grundlage für attraktive Kundenbeziehungen und ein ganzheitliches Beratungskonzept sein. Unser Experte Justus Lücke verrät in unserem Podcast das Erfolgsgeheimnis.

Es gibt keinen Ratgeber zum Thema Versicherungen. Zumindest keinen vernünftigen. Deswegen hat Makler und Podcaster Nico Vogt ihn kurzerhand selbst geschrieben. Mehr über den Autoren, seinen Ratgeber Smart Versichern und die Branche im Allgemeinen in diesem Podcast.

Ein Beratungsfehler kann das Ende des eigenen Maklerbetriebes bedeuten: Das zeigt ein Urteil des Landgerichtes Hamburg (AZ: 413 HKO 27/20) zur Haftung eines Maklers, der eine Security-Firma bei der Auswahl der Betriebshaftpflichtversicherung falsch beraten hatte. Die Firma war unter anderem für das Schließen von Fluttoren im Hamburger Hochwassergebiet verantwortlich. Als sie das 2016 vergaß, wurde sie in Regress genommen und sollte 5 Millionen Euro Schadenersatz leisten, die nicht von der vermittelten Betriebshaftpflciht gedeckt waren. Der Makler muss jetzt in Quasideckung gehen wegen einer Falschberatung und die 5 Millionen selbst zahlen. Ein solcher Beratungs-Fauxpas kann jeden Makler treffen und selbst, wenn die Haftungssumme geringer ist, kann sie die berufliche Existenz massiv treffen und vernichten. Björn Thorben Jöhnke hat als Fachanwalt für Versicherungsrecht immer wieder mit solchen Haftungsfällen zu tun und weiß, wie man das Risiko von Anfang an gering hält. Er erzählt uns heute in der aktuellen Folge vom VersicherungsJournal Podcast Vertriebsimpulse, wie man die existenzbedrohenden Patzer am besten gleich ganz vermeidet.

Das Urteil des OLG Karlsruhe schlug im Maklermarkt wie eine Bombe ein: Vergleichsportale wie in diesem Fall Verivox seien verpflichtet, Policen zu empfehlen, die für den Kunden günstiger sind, selbst wenn Makler diese weder vermitteln können noch für den Abschluss vergütet werden. Aber was heißt das in der Praxis? Makler müssten also z. B. auf ein Angebot der HUK hinweisen und beraten, selbst wenn sie das technisch gar nicht vermitteln könnten. Wie soll das gehen? Was muss man als Vermittler befürchten, wenn man selbst die Auswahl einschränkt? Und kommt so ein Provisionsverbot durch die Hintertür? Im Podcast haben wir dazu heute David Bastanier von der Kanzlei Bastanier und Schmelzer eingeladen, der uns die Fragen beantwortet und uns dieses Urteil und die Auswirkungen auf den Maklermarkt einmal näherbringt.

Wenn Vermittlerbetriebe wachsen wollen, können die Wege zum Wachstum ganz unterschiedlich sein: Die einen wollen aus dem Bestand heraus wachsen und die Vertragsdichte erhöhen. Andere setzen auf Leads - mal selbst generiert über die verschiedensten Kanäle oder auch einfach dazu gekauft bei den gängigen Lead-Portalen. Und wieder andere setzen auf Bestandskäufe - so wie Tino Scraback und Daniel Seeger. Die beiden haben mittlerweile einige Dutzend Bestände gekauft - zuerst Tino alleine, dann die beiden zusammen. Ihr Wissen geben die beiden heute im Videokurs “Bestandskauf”, den die beiden mit ihrem gemeinsamen Unternehmen Seeback Beratungs- & Beteiligungsgesellschaft mbH anbieten. Heute ist das Bestandskauf-Duo zu Gast im Podcast Vertriebsimpulse.

Weniger Aufwand, mehr Umsatz pro Kunden und eine deutlich höhere Abschlussquote als bisher: Diese Versprechen sind das Herzstück der BU-Profi-Strategie, die Vermittlerinnen und Vermittler zu einer Abschluss-Garantie führen sollen. Dahinter versteckt sich die BU Profi-Strategie von Guido Lehberg und Sepp Hölzel - ein Video-Kurs mit Insidertipps für die effektivere BU-Vermittlung und Beratung. Guido Lehberg ist in der Branche ja als BU-Experte bekannt und geschätzt - ebenso als Speaker und Motivator. Beide zusammen verraten in einem spannenden Kurs Ihre Erfahrungen - gesammelte Erkenntnisse aus vielen Jahren Praxis. Wer Lust hat, kann sich die Fehler sparen, die die beiden gemacht haben und im Kurs aufarbeiten. Dabei gilt: 20 Kunden pro Woche garantiert oder Skalierung von a zu x in Nullkommanix - das gibt es bei den beiden dagegen nicht, denn sie heben sich deutlich von den Coaching-Schlümpfen ab, die die Kollegen und Kollegen ansonsten nerven, weil sie aus der Praxis empfehlen. Thematisch geht es um Strategien für die Kundenansprache, um die ideale Struktur für den eigenen Beratungsprozess, die Positionierung in einem BU-Markt, der ja nicht einfacher wird und um den Faktor Zeit - an der Schraube lässt sich vor allem mit einer effizienten Vorprüfung der Interessenten Zeit sparen und - wie Sepp es im Podcast so schön auf den Punkt bringt - die Spreu vom Weizen trennen.

Die bKV ist mehr als “nur” eine Vorsorgelösung, der das VersicherungsJournal ja erst kürzlich ein Extrablatt widmete. Sie ist emotional. Sie macht dankbar. Chefs wie Mitarbeiter. Sie ist attraktiv für Arbeitgeber, Arbeitnehmer und natürlich auch die Vermittler. Sie macht den Kollegen zum Fan vom Chef - und umgekehrt. Sie bietet 1.000 Möglichkeiten für jedes Unternehmen. Sie bietet bietet Standortvorteile, Wettbewerbsvorteile. Woher wir das wissen? Von Steffen Baum. Er ist Prokurist bei der pro bono Versicherungsmakler GmbH und Co KG und das Gesicht der Mitarbeiterfankarte. Hinter dieser Mitarbeiterfankarte verbirgt sich eine komplette, bKV-Strategie. Mit Produktlösungen von klassischen Versicherungstarifen über Budgetlösungen bis hin zum Rundum-Service für Arrbeitgeber. Und Steffen Baum ist Gast im VersicherungsJournal Podcast Vertriebsimpulse heute - er erzählt und, wann er vom bKV-Experten zum Bäcker umschulen müsste, warum Krankenkassen besser sind als ihr Ruf, wann die betriebliche Krankenversicherung ihm eine Gänsehaut bereitet und verrät, was sonst noch wissenswert ist rund um die Mitarbeitergesundheit und die bKV.

Das gibt Dirk Erfurth von IQ Strategies den Vermittlern mit auf den Weg und rät, das eigene Geschäfttsmodell zukunftsfähig und wirtschaftlich zu machen. Denn das Wahlergebnis lesen viele Vermittler so, dass es durch die erwartete Beteiligung der FDP kein schnelles Ende der Courtagen in Deutschland geben wird - aber das kann und wird sich wohl ändern. Wie der Weg in eine sichere Zukunft (ohne Spenden!) aussieht, verraten wir diese Woche im Podcast.