кредиты

Возможны ли успешные стратегии с кредитом? Или это путь в долговую яму? Как приручить этот неоднозначный финансовый инструмент и умело им пользоваться. И какие правила надо знать заёмщику, чтобы преуспеть. Разбираемся в теме вместе финансовым консультантом Натальей Смирновой.

Как наш психотип влияет на финансовое поведение? Почему кто-то не любит кредиты, а кто-то влезает в долги? Как мы тратим деньги в условиях хаоса и неопределенности? 

Эксперт эпизода — Елена Лаврова, практикующий психолог, преподаватель образовательных проектов «Психодемия» и «Перестройка».

🤝 Партнер подкаста «Калькулятор» — 2ГИС. Это приложение для комфортной жизни в городе: помогает находить нужные места и информацию о них, составляет маршруты для водителей и пешеходов, и предлагает путеводители и подборки интересных мест для экскурсий и путешествий. 🤝

Упомянутые книги и источники:

• Даниел Канеман. «Принятие решений в неопределенности». 
• Дэн Ариели. «Поведенческая экономика. Почему люди ведут себя иррационально и как заработать на этом».
• Задача о разборчивой невесте.

🎙 Подписывайтесь на подкаст, а еще — на телеграм-канал студии «Техника речи». Если у вас есть вопросы, связанные с личными финансами, отправляйте их на почту podcasts@tehnikarechi.studioс пометкой «Калькулятор». 

Нужно ли в кризис бросать все силы на то, чтобы закрыть кредиты? Что это за стратегии погашения — «лавина» и «снежный ком»? Нормально ли сейчас брать ипотеку? А кредит на машину? И какие они, эти крайние случаи, когда без кредитной карты не обойтись?

Эксперт эпизода — Екатерина Голубева, специалист по поведенческим финансам, основатель консалтинговой компании «Финансы. Легко!».

🤝 Партнер подкаста «Калькулятор» — 2ГИС. Это приложение для комфортной жизни в городе: помогает находить нужные места и информацию о них, составляет маршруты для водителей и пешеходов, и предлагает путеводители и подборки интересных мест для экскурсий и путешествий. 🤝

🎙 Подписывайтесь на подкаст, а еще — на телеграм-канал студии «Техника речи». Если у вас есть вопросы, связанные с личными финансами, отправляйте их на почту podcasts@tehnikarechi.studio с пометкой «Калькулятор». 

За 2021 год Сбербанк четыре раза поднимал ставку по ипотеке. К 19 декабря средневзвешенные ставки составляли 9,5% по стандартным кредитам на новостройки и 9,6% по ссудам на покупку готового жилья. За год средняя сумма ипотеки увеличилась на 16%, теперь она превышает три миллиона рублей.

После очередного повышения Центробанком ключевой ставки банки и аналитики прогнозируют, что в 2022 году ипотечные ставки могут превысить 10%. Рост ставки приведет к сокращению числа выданных кредитов на приобретение жилья.

Одновременно с удорожанием ипотеки увеличивается ее средний срок — агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) подсчитало, что в 2022 году средний срок ипотечного кредита достигнет 23 лет, то есть примерно трети от средней продолжительности жизни в стране.

2021 год стал рекордным для российского рынка из-за снижения ставок по рыночным ипотечным кредитам и государственных программ льготной ипотеки.

— Почему растут цены на жилье? Это все из-за льготной ипотеки?

— Как изменилась доступность собственного жилья за последние пять лет?

— Жилая недвижимость в России — это выгодная инвестиция?

В новом эпизоде «Что случилось» отвечает Татьяна Полиди, исполнительный директор фонда «Институт экономики города».

Таймкоды

• 02:20 Как изменилась доступность жилья
• 11:11 Как пандемия повысила цены на жилье
• 14:40 Почему дорожает ипотека
• 24:22 Как повысить доступность жилья
• 29:50 Как спланировать покупку квартиры

Как поддержать нашу редакцию — даже если вы в России и вам очень страшно

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что льготную ипотечную программу, введенную в 2020 году, нужно постепенно сворачивать. Если этого не произойдет, есть риск возникновения кредитного пузыря на рынке недвижимости, предупредила она.

В первом квартале этого года сумма выданных ипотечных кредитов выросла на 5%. По данным Росстата за этот же период, цена недвижимости на первичном рынке увеличилась на 17,6%, на вторичном — на 13,6% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Еще в декабре глава «Сбера» Герман Греф предложил с июля 2021 года не продлевать программу льготной ипотеки (с процентной ставкой 6,5% годовых). Но с 15 апреля банк уже дважды снизил ставку по программе льготной ипотеки. Теперь она составляет 5,55%.

Треть всех ипотечных кредитов, выданных на покупку недвижимости на первичном рынке за апрель — май этого года, приходится на Москву, сообщил «Дом.рф» 28 мая. Больше всего покупали квартиры также в Московской, Пензенской, Свердловской областях и в Санкт-Петербурге.

В новом эпизоде подкаста «Что случилось» говорим с руководителем комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаилом Хорьковым:

• Почему льготная ипотека не повысила, а снизила доступность жилья в России?
• То, что уже произошло на рынке, разве не является пузырем?
• Что будет, когда он лопнет?

Как поддержать нашу редакцию — даже если вы в России и вам очень страшно

Этот подкаст раньше выходил на «Медузе», а теперь его выпускает студия «Техника речи»

Подводить итоги в конце года и начинать новую жизнь с 1 января — настоящая традиция. В финальном выпуске первого сезона «Калькулятора» Наталия Грибуля и Назар Щетинин рассказывают, как подвести итоги года в деньгах и поставить себе финансовые цели на наступающий 2020-й.

К записи эпизода Назар проанализировал все свои траты за год и выяснил, что потратил на фастфуд целых 86 тысяч рублей (а на книги — всего четыре). Зато ответственная Наташа продемонстрировала чудеса финансовой дисциплины: она за полгода организовала себе отпуск, а еще заранее заплатила все налоги (и за себя, и за родителей).

О чем этот выпуск — максимально коротко:

📌 У вас есть долги? Разберите их и поставьте себе цель попрощаться с плохими (то есть очень дорогими) кредитами. 

📌 Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год информацию о ней можно бесплатно запросить на сайте госуслуг.

📌 У вас должна быть подушка безопасности. И порядок во всех документах.

📌 Начните инвестировать — в первую очередь ради обеспеченной пенсии. Нужна мотивация? Закажите выписку из ПФР через свой банк.

📌 Будьте реалистичны. Придерживаться финансовой дисциплины всегда и во всем вряд ли получится. Начните с одной цели, она подтянет за собой следующие.

🎙 «Калькулятор» выходит по четвергам. Чтобы не пропустить новые эпизоды, подписывайтесь на подкаст в Apple Podcasts, Spotify, Google Podcasts, «Яндекс.Музыке», Castbox и на «Букмейте». А если у вас есть вопросы или вы хотите предложить тему для выпуска, пишите Наташе и Назару письма на podcasts@meduza.io с пометкой «Калькулятор».