plan epargne retraite

Le PEA, ou plan d'épargne en actions, est un produit d'épargne permettant d'acquérir et de gérer un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Alors, pourquoi le PEA peut-il être un atout dans la préparation de votre retraite ?  Quelle complémentarité avec l'assurance vie ou le PER (Plan Epargne Retraite) ? Quels éléments faut-il avoir en tête avant de souscrire un PEA ? Lumières sur ces questions avec Marie-Anne Couvreur, chargée d'appui commercial et formation chez BNP Paribas Cardif. 

Pour estimer vos revenus une fois à la retraite, rendez-vous sur le simulateur MonDemain . 

Pour en savoir plus : 

• Sur le PEA, retrouvez notre épisode : Tout savoir sur le PEA 
• Sur la complémentarité entre les produits d'épargne : PER individuel ou assurance vie, faut-il choisir ?  
• Sur les différents moyens pour préparer votre retraite : Epargne, immobilier, placements financiers : quand et comment préparer ma retraite ? 

En savoir plus :

• Sur la retraite et les différents moyens de s'y préparer  
• Sur BNP Paribas Cardif  
• Sur l'expertise BNP Paribas Cardif en épargne et en retraite  

Dans cet épisode, lumière sur le PEA ! Marie-Anne Couvreur, chargée d'appui commercial et formation chez BNP Paribas Cardif, nous explique tout ce qu'il savoir sur ce Plan d'Epargne en Actions.

Pour estimer vos revenus une fois à la retraite, rendez-vous sur le simulateur MonDemain. 

Pour en savoir plus, retrouvez nos autres épisodes : 

• Préparer ma retraite avec le PEA, ce qu'il faut savoir 
• PER individuel ou assurance vie, faut-il choisir ? 
• Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale : comment s'y retrouver ? 

En savoir plus : 

• Sur la retraite et les différents moyens de s'y préparer 
• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur l'expertise BNP Paribas Cardif en épargne et en retraite 

La retraite est une étape de la vie qui amène avec elle son lot de changements et de projets. Pour en profiter pleinement, il est important de se poser les bonnes questions. Et de prendre un peu de temps pour faire le point sur son patrimoine ainsi que sur ses envies et objectifs. A partir de 60 ans, il existe de nombreuses possibilités pour épargner. Lesquelles, et surtout comment savoir quelles solutions sont adaptées à ses projets ? Les réponses avec Catherine Yahiaoui, responsable de la plateforme digitale Retraite MonDemain chez BNP Paribas Cardif.

Estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain.  

Pour approfondir, retrouvez nos autres épisodes : 

• A la retraite, comment gérer mon budget ? 
• PER ou assurance vie, faut-il choisir ? 
• A la retraite, comment sont imposées ma pension et mon épargne ? 
• Rente viagère ou capital : comment choisir à la retraite ? 

En savoir sur :

• BNP Paribas Cardif 
• Notre expertise en épargne et en retraite 
• La retraite est les différents moyens de la préparer 

Pour chacune et chacun, la retraite est une nouvelle étape de la vie. Vient avec elle son lot de changements : lieu de résidence, loisirs, occupations, ... et budget. Comment faire en sorte de réaliser des économies ? Quelle épargne mettre en place pour compléter ses revenus ? En un mot, comment gérer son budget pour profiter au mieux de sa retraite ? Les réponses avec Catherine Yahiaoui, responsable de la plateforme digitale retraite MonDemain chez BNP Paribas Cardif.

Pour approfondir le sujet, retrouvez nos autres épisodes : 

• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 
• Pourquoi et comment préparer ma retraite ? 
• Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ? 
• A la retraite, comment sont imposées ma pension et mon épargne ? 

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Le PER individuel (Plan Epargne Retraite) a été créé en 2019. S'il n'est plus possible de souscrire à un contrat Madelin depuis le 1er octobre 2020, les anciens contrats demeurent. Dès lors, si vous détenez, en votre qualité de travailleur indépendant, un contrat Madelin, plusieurs se posent. Pouvez-vous souscrire à un PER en complément ? Votre disponible fiscal est-il commun à ces deux contrats ? L'obligation de versement sur le contrat Madelin continue-t-elle de s'appliquer ? Les réponses en 3 minutes avec Souad Boumezoued, chef de produit Makerting épargne chez BNP Paribas Cardif. 

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :

• Comment s'articulent PER et contrats d'épargne retraite existants ? 
• Zoom sur le PER individuel 
• TNS, tout savoir sur votre disponible fiscal 

Estimez les économies d'impôts que vous pouvez réaliser en préparant votre retraite sur le simulateur MonDemain.  

En savoir plus : 

• Sur la retraite et les différents moyens de la préparer 
• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

En 2019, un nouveau contrat d'épargne retraite individuel a vu le jour : le PER individuel. Mais alors, que devient le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) ? S'il n'est plus possible de souscrire à un PERP depuis le 1er octobre 2020, il est toutefois possible de conserver son PERP et de poursuivre les versements. Dès lors, puis-je cumuler un PERP et un PER individuel ? Puis-je transférer mes encours vers un nouveau PER ? Toutes les réponses en 3 minutes avec Souad Boumezoued, chef de produit Marketing épargne chez BNP Paribas Cardif.

Pour en savoir plus, retrouvez nos épisodes : 

• Comment s'articulent PER et contrats existants ? 
• Zoom sur le PER individuel 
• Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ? 

Pour préparer votre retraite et estimer les économies d'impôts auxquelles vous pouvez prétendre, rendez-vous sur le simulateur MonDemain.  

En savoir sur : 

• La retraite et comment s'y préparer 
• BNP Paribas Cardif 
• Notre expertise en épargne et en retraite 

Si vous détenez un contrat d'épargne retraite, peut-être avez-vous entendu parler du FRPS, Fonds De Retraite Professionnel Supplémentaire. Mais concrètement, de quoi s'agit-il ? Pourquoi dit-on qu'un FRPS dispose d'un cadre réglementaire mieux adapté à la gestion des contrats d'épargne retraite ? Et surtout, est-ce que la création d'un FRPS par votre assureur impacte votre contrat d'épargne retraite ? Lumière sur le sujet avec Amélie Barbas, juriste produit d'épargne chez BNP Paribas Cardif.

Retrouvez nos autres épisodes :

• Zoom sur le PER inviduel 
• Fonds général, supports en unités de compte : comment choisir parmi les investissements proposés par mon contrat d'épargne retraite ? 
• PER individuel et assurance vie : faut-il choisir ? 

Estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain ! 

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• Notre expertise en épargne et retraite 

Cet épisode est dédié à nos auditeurs travailleurs non salariés. Lorsque vous effectuez des versements sur certains contrats d'épargne retraite, vous avez la possibilité de réduire votre imposition. Ces versements sont en effet déductibles, dans une certaine limite, de votre bénéfice imposable. Cette limite, c'est votre disponible fiscal.

Mais concrètement, qu'est-ce que le disponible fiscal ? Comment le calculer ? Quelles sont les spécificités qui s'appliquent en raison de votre statut de travailleur indépendant ? Lumière sur ces questions et bien d'autres encore avec Cynthia Diong, juriste en ingénierie patrimoniale chez BNP Paribas Cardif. 

Si vous souhaitez en savoir plus sur la préparation de votre retraite en tant que travailleur non salarié, retrouvez nos autres podcasts : 

• Je suis chef d'entreprise, comment préparer ma retraite ? 
• Travailleurs indépendants, pourquoi souscrire un PER ? 
• Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

Vous pouvez également estimer vos besoins une fois à la retraite sur le simulateur MonDemain.

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• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

L'assurance vie est un contrat bien connu des Français. Mais sa fiscalité peut demeurer obscure. Comment sont fiscalisés les rachats ? Que se passe-t-il aux 8 ans du contrat ? Quelle fiscalité est appliquée au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès ?  Autant de questions sur lesquelles Pascal Lavielle, responsable fiscalité, ingénérie patrimoniale et retraite chez BNP Paribas Cardif, nous apporte ses éclairages. 

Pour approfondir le sujet, n'hésitez pas à consulter nos autres podcasts : 

• 11 choses à savoir sur l'assurance vie 
• Préparer ma retraite avec l'assurance vie 
• PER individuel et assurance vie : faut-il choisir ?

Pour préparer votre retraite et estimer vos besoins futurs , rendez-vous sur le simulateur MonDemain !

Pour en savoir plus, c'est par ici : 

• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

11 questions pour tout savoir sur l'assurance vie et bien comprendre son fonctionnement ! Souscription, gestion du contrat, garantie décès, succession, fiscalité... Hervé Rochais, responsable d'animation commerciale chez BNP Paribas Cardif décrypte pour vous le contrat d'assurance vie.

Pour approfondir le sujet, retrouvez nos autres épisodes : 

• La fiscalité de l'assurance vie 
• Assurance vie, que se passe-t-il aux 8 ans de mon contrat ? 
• Assurance vie ou PER, faut-il choisir ? 

Pour préparer votre retraite, pensez à estimer vos besoins ! Retrouvez le simulateur MonDemain. 

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Quand on parle d'assurance vie, on pense souvent à la date d'anniversaire des 8 ans. Mais beaucoup d'idées reçues demeurent quant à cette date ! Disponibilité de l'épargne, fiscalité avant et après 8 ans, impact sur les modalités de succession, ... En quelque minutes, Hervé Rochais, responsable du développement commercial chez BNP Paribas Cardif fait la lumière sur ces sujets. Et il répond à LA question : que se passe-t-il vraiment quand un contrat d'assurance vie fête ses 8 ans ?

Pour approfondir le sujet, retrouvez nos épisodes : 

La fiscalité de l'assurance vie 

PER et assurance vie, faut-il choisir ? 

Vous préparez votre retraite ? N'hésitez pas à estimer vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain. 

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 PER et enfants à charge : quel principe ? Quels avantages ? Quelles subtilités ?

En tant que chef d'entreprise, vous pouvez préparer votre retraite de diverses façons. La préparation de cette dernière peut d'ailleurs être combinée à d'autres objectifs : fidéliser vos salariés, baisser votre imposition, ...

Il existe plusieurs dispositifs que vous pouvez mettre en place dans votre entreprise pour vos salariés, et dont vous pouvez vous-même bénéficier sous certaines conditions (intéressement, PEE, abondement, PER collectif (PERECO). Et, à titre personnel, vous pouvez compléter votre stratégie patrimoniale par différents produits d'épargne ou investissements (contrat d'assurance vie, PER individuel, investissement locatif, cession de votre activité, ...). 

Les experts BNP Paribas Cardif Fabrice Germain, formateur concepteur en épargne
financière et Dominique Roussat, responsable de l'animation retail en épargne et retraite entreprise vous éclairent sur ces sujets.

Pour approfondir ces sujets, retrouvez nos podcasts : 

Comment fonctionnent les PER mis en place par l'entreprise ? 

Indépendants, pourquoi souscrire un PER ? 

Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ?

Et pour estimer les économies d'impôts que vous pouvez réaliser avec votre épargne, rendez-vous sur le simulateur MonDemain.

Vous partez à la retraite, et vous demandez ce que devient l'épargne salariale de votre PEE ? De même pour l'épargne retraite d'entreprise de votre PER collectif, PER obligatoire, de votre PERCO ou de votre article 83 ?

Réponse à vos questions en moins de 5 minutes avec Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial adjoint chez BNP Paribas Épargne et Retraite Entreprises.

Vous voulez estimer vos besoins pour la retraite ? Rendez-vous sur le simulateur MonDemain. 

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts :

La fiscalité du PER 

Rente viagère ou capital : comment choisir à la retraite ? 

Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale : comment s'y retrouver ? 

A la retraite, comment gérer mon budget ? 

Pour en savoir plus : 

Sur la retraite et comment vous y préparer 

Sur BNP Paribas Cardif 

Sur notre expertise en épargne et en retraite  

Dans le cadre de votre entreprise, vous détenez peut-être un PERCO ou un article 83. En 2019, de nouveaux dipositif ont fait leur apparition : les PER collectif et les PER obligatoire. 

L'entreprise a deux solutions : conserver les anciens PERCO et article 83 ou les transférer vers un PER collectif ou obligatoire.

Si vous détenez un PER individuel, vous pouvez, sous conditions, effectuer des transferts depuis vos PERCO ou article 83 vers votre contrat individuel. 

Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial adjoint chez BNP Paribas Epargne et Retraite entreprise vous éclaire sur ces questions. 

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts : 

Comment fonctionnent les PER mis en place par l'entreprise ? 

Je change d'entreprise, que deviennent mon épargne salariale et mon épargne retraite collective ? 

Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale, comment s'y retrouver ?

Pour estimer vos besoins à la retraite avec le simulateur Mon Demain, c'est par ici ! 

Pour en savoir plus : 

Sur la retraite est les différents moyens de la préparer 

Sur BNP Paribas Cardif 

Sur notre expertise en épargne et en retraite 

Vous préparez votre projet retraite et vous intéressez à la fiscalité de la pension que vous allez percevoir. Comment est imposée la pension versée par les caisses de retraite ? Comment calculer le montant net de votre pension sur la base du montant brut qui vous est communiqué lorsque vous faites des simulations ? Comment est appliqué le prélèvement à la source ? 

Dans le cadre de votre projet, vous avez épargné sur un PER (Plan Epargne Retraite) ou une assurance vie. Et vous vous demandez : comment sera imposée votre épargne si vous souhaitez la récupérer le moment venu ?

Les réponses avec Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP
Paribas Cardif 

Vous souhaitez réduire vos impôts et optimiser votre fiscalité  ? Rendez-vous sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts :

• La fiscalité du PER 
• La fiscalité de l'assurance vie 
• Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 
• A la retraite, comment gérer mon budget ? 
• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 

Pour en savoir plus, suivez les liens : 

• Sur la retraite est les différents moyens de s'y préparer 
• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

Certains contrats d'épargne retraite (PERP, PER, ...) vous permettent de réaliser des économies d'impôts. Vous pouvez en effet déduire vos versements de votre revenu imposable. 

Cet avantage fiscal est commun à l'ensemble des contrats d'épargne retraite éligibles et est plafonné : c'est le disponible fiscal.

Mais concrètement, qu'est ce que ce plafond appliqué à l'épargne retraite déductible ? Comment le calculer ? Est-il possible de reporter le disponible fiscal non utilisé ? Ou encore de le mutualiser entre les époux ? Les réponses et bien plus avec notre expert Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP Paribas Cardif. 

Dans cet épisode, nous laissons de côté le disponible fiscal propre aux travailleurs non salariés. Il sera traité dans un prochain podcast. 

Calculez vos économies d'impôt sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :

Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

La fiscalité du PER 

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

Et pour en savoir plus, suivez les liens : 

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Sur notre exeprtise en épargne et en retraite 

Le système de retraite demeure très mystérieux pour beaucoup d'entre nous. On entend parler de retraite de base, complémentaire, par trimestres, par points ... Alors concrètement, comment est calculée la pension retraite des salarié(e)s du secteur privé ?

Coup de projecteur sur cette question avec Enzo Pacca, juriste en retraite collective chez BNP Paribas Cardif. Les réponses apportées se basent sur l'actuel système des retraites et ne prennent pas en compte les disussions relatives à la réforme. 

Estimez le montant de votre pension et votre âge de départ à la retraite sur le simulateur MonDemain.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

Salariés, quel âge pour une retraite à taux plein ? 

Pourquoi et comment préparer votre retraite

A la retraite, comment gérer mon budget ? 

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L'assurance vie présente de nombreux atouts (souplesse, cadre fiscal avantageux, succession, ...). Elle est de ce fait particulièrement adaptée à un projet retraite. Mais attention aux idées reçues !

Alors quelles sont les informations à connaître pour bien préparer votre retraite avec l'assurance vie ? Lumière sur la question avec Yann Pelard, responsable du service commercial épargne retraite au sein du réseau Digital Courtage de BNP Paribas Cardif.

Estimez vos besoins pour la retraite sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Epargner pendant ma retraite, comment faire ?
• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?  
• Epargne retraite, à quelles économies d'impôt ai-je droit ? 
• Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ? 

Pour en savoir plus sur : 

Le fonctionnement de la retraite et les différents moyens de vous y préparer

Notre expertise en épargne et en retraite

BNP Paribas Cardif

Sur votre contrat d'assurance vie, votre Plan Epargne Retraite (PER) ou votre PEA, vous pouvez avoir le choix : récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, sous forme de capital, ou panacher ces deux options. 

Mais concrètement, quels sont les avantages et les inconvénients de la rente viagère  ? De la sortie en capital ? Comment sont imposés la rente viagère et le capital ? Et surtout, à la retraite, comment bien choisir entre rente viagère et capital ?

Pour vous aider à faire un choix éclairé, nous recevons Stéphanie Allès responsable marketing retraite chez BNP Paribas Cardif.

Estimez le montant de votre pension retraite sur le simulateur MonDemain.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Tout savoir sur la rente viagère
• La fiscalité du PER 
• La fiscalité de l'assurance vie 
• A la retraite, comment gérer mon budget ?
• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 

Pour en savoir plus sur :

La retraite et les différentes façons de vous y préparer 

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