ÉPISODE #8 : Pourquoi l'assurance-vie n'est plus synonyme de 8 ans d'attente ? Marc Tempelman

La vente avec faculté de rachat, également connue sous le nom de vente à réméré, est un dispositif contractuel spécifique qui permet à un propriétaire de vendre temporairement son bien immobilier tout en conservant le droit de le racheter à une date ultérieure. Cette transaction atypique permet au propriétaire en difficulté financière d'obtenir rapidement des liquidités tout en préservant son lien avec le bien immobilier.

Il s’agit d’un procédé qui présente des avantages tant pour le vendeur qui bénéficiera de fonds pour apurer son passif, que pour l’acheteur qui achètera un bien décoté et percevra une indemnité d’occupation. Toutefois, ce processus n’est pas dénué de risques pour le vendeur, il convient donc que ce dernier soit bien conseillé sur le procédé.

Explications avec Jean Valade, Directeur Commercial d’ImmoSafe, Leader Français de la vente avec faculté de rachat depuis 2012. 

La taxonomie européenne, un système de classification développé par l'Union européenne (UE), est en train de façonner l'avenir des investissements durables et de la transition vers une économie verte.

En réponse à l'urgence climatique et à la nécessité de protéger l'environnement, la taxonomie européenne offre une norme commune pour évaluer et identifier les activités économiques respectueuses de l'environnement. En permettant de distinguer les projets véritablement durables, elle offre aux investisseurs, aux entreprises et aux décideurs politiques des outils essentiels pour prendre des décisions éclairées et participer activement à la lutte contre le changement climatique et la préservation des ressources naturelles.

Zoom sur les fondements et les objectifs de cette taxonomie avec Laurent Hassid, Président de Gotoimpact, plateforme qui propulse les entreprises vers une transformation écologique rapide, s'alignant sur la Taxonomie européenne qui impacte toutes les activités professionnelles.

En France, lorsque l’on souhaite se défaire d’une partie d’un terrain qui nous appartient, il convient de se soumettre à une procédure complète nommée la division parcellaire (ou division foncière).

Cette opération immobilière a en effet de nombreux avantages, dont ceux d'offrir une meilleure rentabilité et de lutter contre la pénurie de logements, en milieu urbain notamment. Par ailleurs, aussi séduisante soit-elle, la division de parcelle reste une opération complexe qui demande du savoir-faire et, par conséquent, le recours à des acteurs qualifiés.

Zoom sur cette pratique et sur son coût avec Yonnel Morcet, dirigeant du groupe Morcet Immobilier qui réalise des opérations immobilières de tout type : promotion immobilière, marchand de biens et lotissement.

Si les garanties du crédit traditionnelles (hypothèque conventionnelle, hypothèque légale spéciale de prêteurs de deniers (ancien PPD), nantissement, etc.) sont largement connues des professionnels du financement immobilier, il existe un outil plus récent, mais méconnu : la fiducie.

À la différence des garanties ordinaires, elle repose sur un transfert de propriété (présent ou futur) qui permet de sanctuariser un ou plusieurs biens et droits. Par sa souplesse et son adaptabilité, la fiducie est une sûreté contractuelle permettant une protection efficace face au risque de crédit. Elle permet aussi de sécuriser la relation entre le bénéficiaire et le constituant. C’est pour toutes ces raisons qu’on l’appelle communément la « reine des sûretés ».

Qu’est-ce que la fiducie ? Comment fonctionne-t-elle ? Pourquoi en avoir recours ? Quels sont ses avantages ? Explications avec Arthur Bertin, COO de Pono, première solution SaaS de gestion digitale des garanties du crédit à destination des fiduciaires et plus généralement des acteurs du crédit (banques, sociétés de gestion de portefeuille, entreprises d'investissement), des cabinets d'avocats et des compagnies d’assurance.

Parce que les placements financiers permettent de se constituer une rente ou un capital, l'assurance vie et le plan d’épargne retraite sont particulièrement bien adaptés à la préparation à la retraite. 

Alors que les réformes des retraites se succèdent, il est plus que jamais important de prévoir un complément de revenu pour l’après vie professionnelle. Liquidité, performance, gestion, fiscalité... l'un et l'autre ne présentent pas du tout les mêmes avantages et inconvénients. 

Mais quel contrat choisir ? Faut-il souscrire dans un PER ou une assurance-vie ? Quels sont les avantages et inconvénients du PER par rapport à l’assurance-vie ? Avec Numa Jequier, CEO de Nalo, on fait le point sur le comparatif entre les deux produits pour que vous sachiez où placer votre épargne.
 

Les réformes des retraites se succèdent et pour préparer sa retraite, il est important d’anticiper et de commencer à mettre de l’argent de côté le plus tôt possible. Nombreux sont les Français qui se tournent vers des placements financiers afin d’avoir une retraite suffisante à la fin de leur carrière professionnelle notamment vers le Plan Epargne Retraite (PER).

Créé en octobre 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) a obtenu un succès immédiat. Le PER constitue un instrument dont la souplesse et les avantages en font un allié incontournable pour les épargnants. Cependant, la souscription d’un PER doit être une opération réfléchie, et son intérêt à jauger en fonction de son profil.

En quoi consiste ce nouveau produit financier ? Quel est son fonctionnement ? Et quand y penser sérieusement ? Explications avec Olivier Rull, cofondateur et CEO de Caravel, start-up à impact qui a pour ambition de permettre à ses clients d’améliorer leurs revenus futurs, en dirigeant l’épargne vers des projets solidaires et en faveur du climat.
 

Aujourd’hui, près de 6 Français sur 10 estiment que la protection de l’environnement est un sujet prioritaire en matière d’investissement (d’après Webedia, Septembre 2020). Ils sont tout aussi nombreux à souhaiter que les enjeux de développement durable soient obligatoirement inclus dans les produits d’épargne. Un souhait qui devient réalité année après année grâce au développement de l’investissement responsable.

Contrairement à l’investissement traditionnel, qui est basé principalement sur l’étude de critères financiers, l’investissement responsable, lui, prend également en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (dits critères ESG). Ces critères extra-financiers guident les décisions d’investissement et la gestion du fonds, pour permettre à l’investisseur de donner du sens à son épargne et à investir dans des entreprises respectueuses de l’environnement et de la société.

En d’autres termes, l’investissement responsable cherche à concilier au mieux performances économiques et impact environnement et/ou social. Ce type d’investissement s’ancre de plus en plus dans le portefeuille des investisseurs et montre que l’on se dirige doucement vers une finance durable et même solidaire, dans l’Hexagone comme dans l’ensemble de l’Europe.

En quoi consiste ce nouveau mode d’investissement ? Est-il rentable d’investir de manière responsable ? Comment distinguer un produit financier durable d’un produit financier classique ? Explications avec Joseph Choueifaty, cofondateur de Goodvest, fintech à mission qui permet aux épargnants d’investir pour leur avenir et pour un monde durable.
 

Depuis 30 ans, l’assurance-vie est LE produit d’épargne préféré des Français. La qualité et la solidité des contrats d’assurance-vie, qui ont su évoluer au fil du temps, ont permis de conforter cette position, et ce, malgré la multiplication des offres d’épargne sur le marché.

L’assurance vie a enregistré une collecte record en 2021. Et pour cause, ce placement dispose de nombreux atouts : une fiscalité avantageuse, des perspectives de performance satisfaisantes, et la possibilité de sécuriser son capital.

Pourtant l'assurance vie n'est pas toujours bien comprise. Explication avec Marc Tempelman, Co-fondateur de Cashbee, première assurance-vie 100 % digitale.

De nombreux produits financiers sont disponibles sur le marché, et il n’est pas toujours si simple de savoir quel investissement choisir pour se constituer un capital et dynamiser son épargne.

L’appétence des Français pour l’immobilier n’a cessé de croître ces dernières années. Chaque année, les SCPI collectent de plus en plus d’épargne : en 2021, les particuliers y ont investi plus de 7,4 milliards d’euros. L’offre est en constante augmentation ; fin 2021, il existait plus de 200 SCPI contre une quinzaine au début des années 2000.

Le principe des SCPI est simple : vous achetez des parts d'une société qui possède un ou plusieurs biens immobiliers en location. Cela vous permet de toucher des revenus locatifs proportionnels au nombre de parts que vous possédez. C’est donc une solution pour se constituer un complément de revenu, diversifier ses placements, consolider son patrimoine ou préparer sa retraite.

C’est avant tout un investissement que tout le monde gagne à connaître ! Pour bien comprendre le fonctionnement des SCPI, nous avons fait appel à Clement Renault, co-fondateur de Louve Invest !

Le crowdfunding immobilier permet aujourd’hui aux particuliers de financer des opérations de promotion immobilière et de marchand de biens, à partir de 1.000€. Pourtant, le risque propre à chaque opération, et à chaque opérateur, est trop souvent mal compris et le risque spécifique à chaque projet ne rentre pas assez en compte dans la décision d’investir.

En choisissant l’exemple d’une très belle foncière immobilière, nous vous proposons dans cet épisode de mieux comprendre la qualité de crédit d’un emprunteur et son importance dans l’analyse des qualités d’un projet de crowdfunding immobilier. Un épisode à consommer sans modération !