La educación financiera y las oportunidades de las nuevas tecnologías resultan fundamentales para conseguir una inclusión financiera efectiva, especialmente en aquellas zonas de más difícil acceso de América Latina. Pero los expertos advierten de que no existe la piedra filosofal. “El mundo de la inclusión financiera está lleno de fracasos por haber intentado exportar modelos que han funcionado a entornos diferentes”. Son palabras de Noelia Cámara, de BBVA Research, una de las entrevistadas en el segundo capítulo de Acentos, el podcast de BBVA de América Latina. Un espacio dedicado en esta ocasión a la bancarización y la inclusión financiera en toda la región.
Casi el 50% de la población adulta de América Latina no está bancarizada, según Global Findex, y aunque las cifras de inclusión financiera vienen aumentando en los últimos años, operaciones tan sencillas como pedir un crédito o abrir una cuenta resultan poco comunes, especialmente en determinadas zonas. Desde BBVA Research, insisten en que no podemos considerar la región como un todo. “Colombia se encuentra en una situación comparativamente mejor que Perú, México o Argentina”, explican.
Este nuevo capítulo de BBVA Acentos se detiene en conceptos claves como el de salud financiera. Un término que tiene que ver con el valor añadido que el sector financiero nos aporta como individuos y cómo nos ayuda en la propia gestión de nuestras finanzas. Algo que, gracias a los nuevos desarrollos basados en inteligencia artificial, está ayudando a que cada individuo prevea sus riesgos financieros antes de que estos se produzcan y pueda así anticiparse, entre otras muchas posibilidades.
Otro de los términos claves en la región relacionados con la bancarización es el de corresponsal bancario, una figura muy importante para estas poblaciones. Un corresponsal bancario es una persona natural o jurídica contratada por una entidad financiera para que preste servicios financieros en su representación. Esa figura ha permitido llegar a más personas y aumentar la cobertura financiera en América Latina. Actualmente el número de corresponsales bancarios que ofrecen sus servicios en la región se ha incrementado en el último año un 11% y alcanza los 640.000, según datos de Felaban (Federación Latinoamericana de Bancos).
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La inclusión financiera impacta directamente en el empoderamiento de las personas y tiene una derivada clara en evitar la propia discriminación de las capas más vulnerables, como pueden ser las mujeres en muchas de las sociedades de América Latina.
Por todo esto, desde los gobiernos se están impulsando y promoviendo medidas para aumentar la bancarización y la educación financiera. Por ejemplo, en México en torno al lanzamiento del nuevo sistema de pago digital CoDi o la estrategia peruana que se ha propuesto que el 75% de los adultos dispongan de una cuenta en 2021.
Por último, hablar de inclusión financiera también es hablar de microcréditos que ofrecen la oportunidad a aquellos emprendedores más desfavorecidos de tener un futuro mejor. Se trata, por tanto, de la forma más potente de luchar contra la pobreza. Aquellas personas que tienen posibilidad de acceder al ahorro o al crédito tienen hasta un 80% más de posibilidades de salir de esta situación. En ese sentido, la labor de la Fundación Microfinanzas BBVA es una de las iniciativas filantrópicas con mayor impacto social de América Latina.
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