dividendes

Les investissements alternatifs – Un outil qui prend de plus en plus de place

Qui Olivier Herbout ?

Ingénieur de formation diplomé de l’École Centrale Paris et d’un Master en Financial Ingeniering d’UC Berkley, Olivier Herbout a été 5 ans gérant de la division QIS (Quantitative Investment Strategy) chez Goldman Sachs à New York. À son retour en France en 2020 et aux côtés de Samy Ouardini, il crée la plateforme Ramify, une alternative aux banques privées.

Fonctionnement de Ramify

Ramify est une plateforme d'investissement qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers. Une pauvreté de l’offre, un manque de conseil d’un côté et leurs connaissances et expertises dans ce domaine de l’autre, poussent Olivier et Samy à créer cette nouvelle solution.

Ramify propose différents produits alternatifs mais pas seulement afin améliorer le couple risque/rendement.

Ramify ce sont :

- 2500 investisseurs

- 20% de croissance par mois depuis 2 ans

- 100M€ investis

Qu’est-ce qu’un produit alternatif ?

Un investissement qui sort du cadre des actions/obligations cotées, il est viable s’il créé de la valeur et/ou s’il présente une diversification sur le portefeuille. Un produit alternatif vient en opposition au produit dit traditionnel.

Mais on parle de quoi d’autre dans cet épisode ?

Alexandre et Olivier parlent :

• L’art

• Le private equity et la dette privée

• Conseillers augmentés et l’humanisation des services

• L’émotionnel dans l’investissement

• L’alternatif et les enfants

• La défiscalisation

Et toi qu’est-ce qu’il y a dans ta tirelire Olivier ?

Vous voulez en savoir plus sur Olivier et Ramify ?

Suivez ces liens :

LinkedIn d’Olivier Herbout https://fr.linkedin.com/in/olivier-herbout-5b53105b

LinkedIn de Ramify https://www.linkedin.com/company/ramify-sas

Site internet de Ramify https://www.ramify.fr/

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Testez les services d'expertise comptable en ligne de Ça Compte Pour Moi, gratuitement pendant 1 mois, en partageant le code MONEYTREE au chargé d'affaires qui vous renseignera !

🫡 Mathieu Chauveau est de retour pour nous parler de l'optimisation de la rémunération du dirigeant en SARL et SAS, après avoir évoqué le passage de LMNP à LMP dans sa précédente intervention !

👨‍💼 Mathieu est CEO de "Ça Compte Pour Moi", le cabinet d'expertise comptable 100 % connecté qui digitalise le métier pour faciliter le quotidien des entrepreneurs et des investisseurs immobiliers.

🎙 Avec Julien, ils vont aborder les sujets suivants :

• La différence entre SARL et SAS

• Les options quand on crée une société

• La rémunération du dirigeant en SARL et en SAS

• Se verser un salaire ?

• Se verser des dividendes ?

• La protection sociale selon le type de rémunération

• Les taxes à payer

• Comment maximiser son salaire ?

Pour celles et ceux qui hésitent encore entre SARL et SAS vis-à-vis de la rémunération, n'hésitez pas à utiliser le simulateur de Ça Compte Pour Moi pour faire la comparaison 😉

🎧 Bonne écoute les ami(e)s !

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Un projet d'investissement immobilier ? ARTAE IMMOBILIER vous accompagne !

Dans cet épisode de "Ma Tirelire", nous plongeons dans le parcours de Mounir Laggoune, ancien professionnel de la tech chez Trainline, qui a entamé un voyage dans l'univers de l'investissement.

Sa quête pour une gestion optimisée de son patrimoine l'a conduit à développer un outil révolutionnaire.

Ce système unique permet de lier ses informations bancaires à un éventail d'investissements, allant de l'immobilier aux SCPI et bien plus encore.

Cette innovation a rapidement gagné en popularité, attirant plus de 200 utilisateurs, et a jeté les bases de la création de Finary.

Grâce à une levée de fonds réussie, Finary a su s'imposer comme une plateforme incontournable, avec aujourd'hui plus de 250 000 utilisateurs.

Finary se distingue par sa capacité à centraliser toutes vos données financières – des comptes bancaires aux livrets, en passant par les emprunts, PEA, assurances-vie, et plus. En analysant ces informations, Finary fournit des conseils stratégiques pour optimiser vos investissements.

Le mantra de Mounnir est clair : "Tu ne peux pas améliorer ce que tu ne suis pas."

Mounir Laggoune, passionné de cryptomonnaie, aborde également le sujet des cryptos. Finary n'est pas seulement un outil de suivi de patrimoine, mais aussi une plateforme qui s'intéresse de près à l'univers des cryptomonnaies.

Le Bitcoin, pionnier des cryptomonnaies créé en 2008, a une quantité limitée à 21 millions d'unités. Mounir explique comment l'ETF Bitcoin permet désormais d'intégrer la crypto dans son assurance-vie et pourquoi c'est une stratégie judicieuse.

Alexandre et Mounir discutent également d'autres sujets tels que :

- L'Ethereum vs Bitcoin

- L'utilisation pratique des cryptomonnaies

- Leurs limites et avantages

- Les offres de Finary en termes d'instruments financiers

- Les ETF Bitcoins, Black Rock, l'inflation, et les enseignements de Warren Buffett....

Mounir lui-même révèle sa stratégie d'investissement et sa tirelire : peu de liquidités, un investissement dans l'immobilier (location et Airbnb), des ETFs, une portion en cryptomonnaies, et quelques actions.

Vous voulez en savoir plus sur Mounir et Finary ?

Suivez ces liens :

LinkedIn de Mounir Laggoune https://www.linkedin.com/in/mounirlaggoune/?originalSubdomain=fr 

LinkedIn de Finary https://www.linkedin.com/company/finaryhq/  

Site internet de Finary  https://finary.com/fr

Dans cet épisode, Viken Tchoboian, trader pour compte propre depuis 2006, dévoile 4 stratégies qu'il utilise à titre personnel.

Les deux premières stratégies consistent à investir dans des entreprises de croissance aux Etats-Unis (1), et en Europe (2). 🚀

Les deux autres stratégies consistent à investir dans des entreprises qui versent des dividendes régulièrement aux Etats-Unis (3) et en Europe (4). 💰

Pour chaque stratégie, Viken Tchoboian explique : 

👉 En quoi consiste la stratégie

👉 Quels sont les bénéfices

👉 Quels sont les risques

👉 Quels sont les rendements passés 

Pour retrouver Viken Tchoboian : https://www.youtube.com/@viken-quantitrading572

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 Cette semaine je te propose un cas pratique.

Comment générer concrètement 100€ / mois de revenus complémentaires.

Sans travailler plus.

Juste avec ton épargne.

Je vais découper cet épisode en 3 étapes : 

Etape 1 : Calculer le capital dont on a besoin pour avoir ces 100€ / mois passivement.

Parce que l’idée d’un revenu passif est d’extraire un revenu issu de ton épargne.

Et donc de faire en sorte que ton capital ne soit pas « consommé »(et dans l’idéal continue de croître aussi).

Etape 2 : 50€ / mois avec les SCPI

 L’idée étant de générer des revenus passifs, on se focalisera sur un investissement en SCPI au vu de la passivité contrairement à l’investissement immobilier classique qui (malgré tous les avantages) demandent plus de temps et d’énergie.

 Etape 3 : 50€ / mois avec les actions à dividendes.

On complétera ces revenus passifs aves la stratégie d’actions à dividende.

 

  Pour aller plus loin

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Les informations contenues dans les épisodes du podcast INVESTIR SIMPLE sont à portée générale et ne s’apparentent, en aucun cas, à des consultations personnalisées relatives entre autres à des conseils en investissements financiers, la souscription de produits d’assurance ou encore à de l’intermédiation en opérations de banque, en services de paiement et à plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit.

Ces mêmes informations sont données à vocations pédagogiques et fournies à titre d'information uniquement. Ils n'ont pas vocation et ne devraient pas être considérés comme une invitation ou un encouragement à acheter ou vendre tels actifs. Ce que je dis relève de mon expérience personnelle et ne devraient pas être considérés comme une recommandation personnalisée. Les informations fournies dans ce podcast ne devraient pas être l'unique source conduisant à prendre une décision d'investissement. 

L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Thomas Creton, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées.

Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital.

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Épisode spécial avec Florian Prodéo, CEO & fondateur du concept VIZIO CAPITAL

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Diviser l’imposition de tes dividendes par 2 (voire 3) ? 

Quelle structure choisir pour se payer en dividendes ? 

Les dividendes ne se versent qu’une fois par an 

Après calcul du bénéfice de l’entreprise

à ses actionnaires

Comparatif des 4 possibilités 

🙅🏼‍♂️ Impossibilité de se verser des dividendes  

• Auto-Entreprise 
• Entreprise Individuelle 
• SAS ou autre structure à l’IR  

tu paieras cotisations sociales + impôt sur le revenu sur ce bénéfice

📉 Versement des dividendes en SARL / EURL ? 

• soumis à cotisations sociales (pour ce qui > 10% du capital)
• cotisations sociales de 45%
• + impôt sur le revenu 

📈 Versement des dividendes en SAS / SASU ? 

• soumis au PFU, la flat-tax 
• imposition de 30% (12,8% d’impôts + 17,2% de prélèvements sociaux) 
• possibilité d’opter pour le barème d’imposition progressif (après abattement de 40%)

🚀 Versement des dividendes avec une Domestic / GBC Company ?

0% donc juste là où tu es résident fiscal 

En étant résident fiscal français 

• 30% de flat-tax à la France 
• crédit d’impôt de 25% du montant brut des dividendes versés 

tu ne payes donc qu’entre 5 et 17,2% d’impôt sur tes dividendes

💡 NB

SARL = + la rémunération est élevée, + les cotisations diminuent

SAS = plafonné à 30%

Domestic / GBC = plafonné à 17,2 % 😉

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Payer 2 X moins cher : Pourquoi et Comment faire des frais sur ton entreprise ?

pourquoi ton expert-comptable de dit de faire des charges ? 

Exemple d’un produit que l’on achète à titre « personnel »

ou bien que « l’on fait passer sur sa société » 

la différence est énorme

Nous allons prendre une personne qui gagne 1500€ net par mois

et qui achète un produit 100€

🙋🏼‍♂️ A combien te revient cet achat à titre PERSONNEL ? 

Quel est ton reste à vivre ? 

• Cet achat te revient à titre personnel à 100€ TTC
• Ton reste à vivre est donc de 1400€

PS : Nous faisons abstraction de l’impôt sur le revenu

A combien te revient cet achat à titre professionnel ? 

Que pouvons-nous déduire ? 

Quel est ton reste à vivre ? 

👔 Du côté PROFESSIONEL

si nous mettons ce produit en charge de notre société

le prix de base de ce produit est de 100€ TTC

1️⃣ Récupération de la TVA : 20%

soit une économie de 17€. Le produit nous revient alors en fait à 83€

2️⃣ Déduction de l’impôt sur les sociétés

nous économisons donc 25% de 83€ soit 21€

le produit nous revient alors à 62€

3️⃣ Déduction de la flat tax pour se verser des dividendes

nous allons économiser 30% de 62€ soit 19€

le produit revient alors à 43€

Mais ce n’est pas fini

nous allons parler du reste à vivre

le produit ne nous « artificiellement » couté 43€

mais si nous avions été professionnels, qu’aurions-nous encaissé ? 

Un salaire net de 1500€ coute environ 2500€

si tu avais été à ton compte, c’est comme si tu avais encaissé 2500€

cet achat nous revient à titre professionnel à 100€

et donc notre « reste à vivre » est de 2400€

• PS : L’impôt sur le revenu est payé

mais la couverture sociale, la retraite et les cotisations chômage sont non prises en compte, car nous n’avons cotisé à rien (en SAS + dividendes)

• PPS : Cela dépend également de l’objet social de la société

En France, on est tellement taxé

que l’expert-comptable te répète toujours 

« Il faut faire des charges sur ton entreprise » 

C’est une fuite vers l’avant 

J’ai donc créé des solutions alternatives 😉

• 3 à 15% d’impôts sur les bénéfices 
• pas d’impôts (ou 25% d’abattement) sur les dividendes 

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SARL ou SAS → quelle structure choisir, dans quel cas ? 

tous les jours j’ai des gens au téléphone 

avec qui on jongle avec mes structures, stratégies

et leurs sociétés françaises

Les bases entre la SAS et la SARL

Statut 

• SAS : assimilé salarié, assujetti au régime général (Président)
• SARL : TNS, travailleur non salarié, assujetti au régime des indépendants (Gérant)

TVA 

• 20% à récolter pour l’Etat, dans les 2 cas 

Impôt sur les sociétés 

• 15 % < 42 500€
• 25 % au delà 

Cotisations sociales sur la rémunération

• SAS : 75% sur les salaires 
• SARL : 45% de la rémunération de gérance 

Imposition des dividendes 

(à la fin du premier bilan, après avoir payé son impôt sur les bénéfices)

• SAS : 30% = flat tax 
• SARL : 45% de cotisations sociales + IR 

Flat tax = 30% (17,2% de cotisations sociales + 12,8% d’impôt sur le revenu)

= impôt libératoire, l’impôt sur le revenu sera déjà payé 

Avantages de la SAS

• rémunération en dividendes plafonnée à 30%
• meilleure couverture sociale (si salaire)
• pas de cotisations avec un forfait minimum
• impôts sur le revenu (libératoire) sur les dividendes 
• cumulable avec le statut AE

Avantages de la SARL 

• rémunération en rémunération de gérance : diminue son IS
• taxation à 45% des salaires, moins qu’en SAS
• protection sociale moins coûteuse
• cotisations sociales, retraites

J’ai aussi créé des solutions alternatives 😉

qui s’articulent avec ces 2 structures

• pas de TVA
• pas d’impôts sur les dividendes
• 3 à 15% d’impôts sur les bénéfices  

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Se créer un portefeuille d’action à dividendes pour se verser un revenu passif et pouvoir en vivre, car ses dividendes sont des revenus récurrents semble être une idée très attrayante. On a la sensation de recevoir un salaire tous les mois sur notre compte et ça parait très sécurisant. Il existe des chaînes YouTube, des livres, des blogs, des forums dédiés à l’investissement en dividendes. Certains vont même jusqu’à dire que grâce à ces revenus récurrents, vous serez à l’abri des chutes du marché et vous obtiendrez des rendements longs-terme plus élevés. Certains pensent même qu’il faut obligatoirement des dividendes pour générer des intérêts composés.  Il y a parfois avec les dividendes une perception de revenus quasiment garantis qui en fait une stratégie infaillible, ou presque.

Dans cette vidéo, je vais vous montrer le contraire et vous prouver empiriquement comme théoriquement que les dividendes ne sont pas un revenu passif, que la stratégie à dividendes est sous-optimisée, et pire, que vous ne pourrez jamais vivre de vos dividendes.

Attention, si vous possédez des actions à dividendes ou comptez en posséder, regardez bien cette vidéo jusqu’à la fin, elle risque de fortement optimiser vos futurs investissements.

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