#118 La transférabilité des anciens contrats retraite vers le PER individuel
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Episodes (16)
#114 Marché de la retraite et PER individuel
Avec le PER (Plan Epargne Retraite), que devient mon contrat Madelin ?
Le PER individuel (Plan Epargne Retraite) a été créé en 2019. S'il n'est plus possible de souscrire à un contrat Madelin depuis le 1er octobre 2020, les anciens contrats demeurent. Dès lors, si vous détenez, en votre qualité de travailleur indépendant, un contrat Madelin, plusieurs se posent. Pouvez-vous souscrire à un PER en complément ? Votre disponible fiscal est-il commun à ces deux contrats ? L'obligation de versement sur le contrat Madelin continue-t-elle de s'appliquer ? Les réponses en 3 minutes avec Souad Boumezoued, chef de produit Makerting épargne chez BNP Paribas Cardif.
Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :
- Comment s'articulent PER et contrats d'épargne retraite existants ?
- Zoom sur le PER individuel
- TNS, tout savoir sur votre disponible fiscal
Estimez les économies d'impôts que vous pouvez réaliser en préparant votre retraite sur le simulateur MonDemain.
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Avec le PER (Plan Epargne Retraite) que devient mon PERP ?
En 2019, un nouveau contrat d'épargne retraite individuel a vu le jour : le PER individuel. Mais alors, que devient le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) ? S'il n'est plus possible de souscrire à un PERP depuis le 1er octobre 2020, il est toutefois possible de conserver son PERP et de poursuivre les versements. Dès lors, puis-je cumuler un PERP et un PER individuel ? Puis-je transférer mes encours vers un nouveau PER ? Toutes les réponses en 3 minutes avec Souad Boumezoued, chef de produit Marketing épargne chez BNP Paribas Cardif.
Pour en savoir plus, retrouvez nos épisodes :
- Comment s'articulent PER et contrats existants ?
- Zoom sur le PER individuel
- Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ?
Pour préparer votre retraite et estimer les économies d'impôts auxquelles vous pouvez prétendre, rendez-vous sur le simulateur MonDemain.
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Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?
Si vous détenez un contrat d'épargne retraite, peut-être avez-vous entendu parler du FRPS, Fonds De Retraite Professionnel Supplémentaire. Mais concrètement, de quoi s'agit-il ? Pourquoi dit-on qu'un FRPS dispose d'un cadre réglementaire mieux adapté à la gestion des contrats d'épargne retraite ? Et surtout, est-ce que la création d'un FRPS par votre assureur impacte votre contrat d'épargne retraite ? Lumière sur le sujet avec Amélie Barbas, juriste produit d'épargne chez BNP Paribas Cardif.
Retrouvez nos autres épisodes :
- Zoom sur le PER inviduel
- Fonds général, supports en unités de compte : comment choisir parmi les investissements proposés par mon contrat d'épargne retraite ?
- PER individuel et assurance vie : faut-il choisir ?
Estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain !
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#102 La fiscalité du PER individuel
Jean-François Fliti et Edouard Petitdidier, associés fondateurs du
cabinet en gestion de patrimoine Allure Finance et Pascal Lavielle, Responsable du service ingénierie patrimoniale BNP Paribas Cardif France vosu partagent leur expertise sur la fiscalité du PER individuel.
Epargne, immobilier, placements financiers : quand et comment préparer ma retraite ?
Pour préparer votre retraite il existe des solutions très variées : épargne de précaution, immobilier, placements financiers (assurance vie, PER) … Mais parmi toutes ces possibilités, il n’est pas toujours facile de vous y retrouver.
Alors quels sont les grands principes à connaître pour bien préparer votre retraite ? Et quels éléments regarder pour choisir la solution la mieux adaptée à votre situation ?
Pour faire la lumière sur toutes les questions que vous vous posez sur les différentes façons de préparer votre retraite, nous accueillons Yann Pelard, Responsable du service commercial Epargne Retraite au sein du réseau Digital Courtage.
Pour vous aider, estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain !
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
- Epargne retraite, à quelles économies d'impôt ai-je droit ?
- PER individuel ou assurance vie, faut-il choisir ?
- Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale : comm ent s'y retrouver ?
- Préparer ma retraite avec le PEA
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Travailleurs indépendants, pourquoi souscrire un PER ?
Aujourd’hui, nous nous intéressons à la retraite des travailleurs indépendants. En tant que travailleur non salarié, ou TNS, vous n’êtes pas soumis au régime général des retraites.
De ce fait, vous pouvez être confronté à une baisse importante de revenus une fois le moment venu. Pour vous en prémunir, il existe plusieurs solutions vous permettant de préparer votre retraite. Parmi elles, le PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ouvert aux salariés comme aux indépendants.
Lumière sur le sujet avec Fabrice Germain, formateur concepteur en épargne financière chez BNP Paribas Cardif.
Si vous souhaitez préparer votre retraite tout en réduisant votre imposition, faites vos calculs sur le simulateur MonDemain.
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
- Je suis chef d'entreprise, comment préparer ma retraite ?
- Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal
- La fiscalité du PER
- PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?
- Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?
En savoir plus :
#54 Les nouvelles stratégies patrimoniales
Le volet retraite de la loi PACTE a probablement contribué à changer la vision des Français sur leur retraite et par effet boule de neige, a dopé le marché depuis la sortie des PER en 2019. Alors, quels sont les impacts sur l’activité des CGP et des courtiers ? Réponses de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP - Courtiers et e-business de BNP Paribas Cardif France.
#53 Le PER individuel, un outil de diversification pour les CGP
L’entrée fracassante du contrat PER individuel ou PERin sur le marché a déjoué tous les pronostics et le succès rencontré depuis sa sortie en 2019 ne se dément pas.
Nous allons parler retraite dans ce podcast, à la fois du marché de la retraite et des offres telles que le contrat « Cardif Essentiel Retraite » avec Yann Pelard, Directeur du développement commercial épargne et retraite Cardif.
Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ?
Lorsque vous épargnez pour votre retraite, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. Le PER (Plan Epargne Retraite), par exemple, vous offre la possibilité de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable (ou de votre bénéfice imposable si vous êtes travailleur non salarié). On parle de déductibilité des versements. Quant à l’assurance vie, elle vous permet, dans certains cas, de profiter d’une fiscalité allégée.
Concrètement, comment cela fonctionne-t-il ? Et comment réaliser des économies d’impôt avec votre épargne retraite ?
Faisons la lumière sur le sujet avec Pascal Lavielle, Responsable Fiscalité, Ingénierie Patrimoniale et Retraite chez BNP Paribas Cardif.
Calculez les économies d'impôt que vous pouvez réaliser en préparant votre projet retraite sur le simulateur MonDemain.
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
- La fiscalité du PER
- Qu'est ce que le disponible fiscal et comment le calculer ? / Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal
- PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?
- Préparer ma retraite avec le PEA
Pour en savoir plus :
Les cas de déblocage anticipé du PER (Plan Epargne Retraite)
Dans le cadre d’un PER, Plan Epargne Retraite, les sommes épargnées sont normalement bloquées jusqu’au départ en retraite. Rien de plus normal, étant donné que c’est l’objectif du dispositif. Il existe néanmoins des cas de déblocage anticipé, vous permettant de récupérer tout ou partie de votre épargne avant l’échéance.
Lumière sur le sujet avec Sophie Meynieux-Naudin, Responsable Juridique Epargne chez BNP Paribas Cardif.
Pour estimer vos besoins à la retraite, c'est par ici !
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?
Je change d'entreprise, que deviennent mon épargne salariale et mon épargne retraite collective ?
Pour en savoir plus :
Sur la préparation de votre retraite, cliquez ici
Zoom sur le PER individuel (Plan Epargne Retraite)
Coup de projecteur sur le PER individuel, créé en 2019 !
Comment préparer votre retraite avec le PER (Plan Epargne Retraite) ? Quelles sont les conditions de souscription ? De versement ? Comment votre épargne est-elle gérée ? Quelles sont les options de sortie (rente ou capital) ? Est-il obligatoire de le liquider une fois arrivée la retraite ? Nous sommes sûrs que vous avez plein de questions !
Anne Labbé-Laurent, Responsable Grands Projets Retraite chez BNP Paribas Cardif nous éclaire sur ce sujet.
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Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
- Comment s’articulent PER individuel et contrats existants ?
- La fiscalité du PER
- Qu'est ce que le disponible fiscal et comment le calculer ?
- Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?
- PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?
Pour en savoir plus :
Sur comment préparer votre rentraite, vous pouvez cliquer ici
Comment s'articulent PER individuel et contrats d'épargne retraite existants ?
La loi PACTE a créé un nouveau produit d'épargne retraite individuel : le PER individuel. Mais il existait déjà des contrats retraite ouverts aux particuliers : salariés ou aux travailleurs indépendants (le PERP, le Madelin, le Préfon).
Comment va donc s'articuler le PER individuel avec les dispositifs existants ? Que faire si vous déteniez déjà un contrat retraite ?
Dans cette épisode, notre experte Stéphanie Allès, responsable marketing retraite chez BNP Paribas Cardif, vous éclaire sur le sujet.
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
Avec le PER, que devient mon PERCO et/ou mon article 83 ?
PER et assurance vie : faut-il choisir ?
Indépendants, pourquoi souscrire un PER ?
Préparez votre projet retraite en estimant vos besoins sur le simulateur MonDemain.
Et pour en savoir plus :
Présentation des PER individuel, PER collectif et PER obligatoire
Aujourd’hui, lumière sur le Plan d’Epargne Retraite, ou plutôt les Plans d’Epargne Retraite : PER individuel, PER collectif et PER obligatoire.
Dans une démarche de simplification, la loi PACTE a créé un produit d’épargne retraite qui se décline en un produit individuel, que vous pouvez souscrire en tant que particulier, et en deux produits d’entreprise, souscrits par l’employeur pour ses salariés. Les carrières étant de moins en moins linéaires (changements d’entreprise ou de statut salarié/non salarié), l’idée du gouvernement est de permettre à l’épargnant de n’avoir qu’un seul produit d’épargne retraite. Un produit qui puisse le suivre pendant toute sa carrière, et qui puisse accueillir à la fois son épargne individuelle, et l’épargne versée par son employeur. Cela peut paraître complexe au premier abord, mais pas tant que ça.
Emmanuelle Laferrere, Responsable des affaires institutionnelles France et produits européens chez BNP Paribas Cardif, nous éclaire sur le sujet.
Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :
- La fiscalité du PER
- Epargne retraite individuelle, épargne retraite d’entreprise, épargne salariale,
comment s’y retrouver ? - Comment fonctionnent les PER mis en place par l’entreprise ?
- Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?
Préparez votre projet retraite en estimant vos besoins sur le simulateur MonDemain !
Vous voulez plus d'informations sur la préparation de votre retraite ? Cliquez ici.
Loi PACTE et épargne retraite
Dans cet épisode, coup de projecteur sur la loi PACTE et ses effets sur l’épargne retraite. Entrée en vigueur en 2019, la loi PACTE a modifié certains aspects de l'assurance vie. Mais elle a également chamboulé le paysage de l'épargne retraite en créant le PER.
Pourquoi le législateur a-t-il voulu réformer l'épargne retraite ? Qu'est ce que le PER, Plan Epargne Retraite ? En quoi est-il différent des contrats d’épargne existants (PERP, Madelin, Art 83, PERCO, …) qu’il a vocation à remplacer ?
Lumière sur le sujet avec Pascal Lavielle, Responsable Fiscalité, Ingénierie Patrimoniale et Retraite chez BNP Paribas Cardif.
Préparez votre projet retraite en estimant le montant de votre pension et votre âge de départ sur le simulateur MonDemain !
Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :
- Présentation des PER individuel, PER collectif et obligatoire
- Comment s'articulent PER et contrats existants ?
- La fiscalité du PER
- Zoom sur le PER individuel
- Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?
Si vous avez aimé ce podcast, dites-le nous en commentaire, parlez-en autour de vous ! Dites-nous aussi sur quel sujet vous voudriez que l’on interroge nos experts.
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