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Die 5. Specialfolge ist eine ganz besondere Folge. Es geht wieder um das wichtige Thema "Open Finance" und dieses Mal hat Gastgeber Andreas Beys nicht nur einen Gesprächspartner zu Gast, sondern gleich vier ausgewiesene Open Finance Experten.

Ab 1:59:
Seit dem 28. Juni 2023 liegt der Entwurf der EU Kommission zur Open Finance Initiative vor. Der BVI hat sich intensiv mit dem Entwurf beschäftigt und über die Erkenntnisse spricht Andreas Beys mit BVI Geschäftsführer Rudolf Siebel, welcher auch in der Expertengruppe der EU Open Finance Initiative sitzt. 

Ab 17:25:
Am 19. und 20. September 2023 fand in Berlin die BafinTech statt und auf einem Open Finance-Panel fiel insbesondere Dr. Florian Haagen, CEO und Gründer der finAPI GmbH - einem der führenden Fintechs für Open Finance Plattformlösungen (www.finapi.io) auf. Er konnte mit sehr wichtigen und sinnvollen Aussagen das Publikum überzeugen. Im zweiten Interview dieser Podcastfolge spricht Andreas Beys daher mit Dr. Florian Haagen, der für uns noch einmal aufzeigt, worauf es aus seiner Sicht insbesondere ankommen wird, damit sich nicht die gleichen (teuren) Fehler wie bei der Einführung der PSD2 Richtlinie (Open Banking) wiederholen.

Ab 34:26:
Im dritten Interview spricht Andreas Beys mit Sandro Potenza, CEO und Gründer von Dailypotential UG (https://dailypotential.de). Sandro Potenza ist Softwareberater und berät Finanzinstitute im Bereich PSD2, Web 3 und natürlich in Sachen Open Finance. Auch mit seinen Aussagen und Empfehlungen sollten sich die Finanz- und Versicherungsinstitute schon bald näher beschäftigen. 

Ab 45:39:
Im letzten Interview tauscht sich Andreas Beys dann noch mit Banken-Experte Thorsten Hahn, Geschäftsführer der Bankingclub GmbH (www.bankingclub.de) aus. Auch der Bankingclub hat Open Finance seit einiger Zeit auf dem Schirm (s. innovationforbanks oder fintechworld24). Er teilt uns unter anderem mit, ob die Banken die Zeichen der Zeit aus seiner Sicht bereits erkannt haben oder nicht.

Mit dieser besonderen Specialfolge möchten wir auch möglichst viele Menschen erreichen, die über die Zukunft ihres Finanzdienstleistungs- und Versicherungsinstituten entscheiden.
Von daher: Teilt diese Folge bitte in Eurem Netzwerk!

Open Finance stellt für die qualitativ arbeitende Finanz- und Versicherungsbranche eine große Chance dar. Die Chancen werden von zu vielen Instituten aber noch nicht ausreichend gesehen. Wie im Podcast mehrfach erwähnt, möchten wir mit dieser Folge auch erreichen, dass es zu einem Elefantentreffen der wichtigsten Branchenteilnehmer kommt.

Für weitere Fragen dazu stehen wir gerne unter a.beys@sauren.de zur Verfügung.

La Unión Europea tiene una estrategia de TI inusual. Y hay dos formas de manejar esta estrategia desde un punto de vista regulatorio:
Mientras que EE. UU. prioriza el desarrollo de gigantes tecnológicos globales, la UE se enfoca en convertirse en el principal regulador del sector.

En 2022, el bloque lanzó dos amplios conjuntos de reglas nuevas y estrictas:

• Ley de Mercados Digitales (DMA), que busca impulsar la competencia en los servicios en línea, y la
• Ley de Servicios Digitales (DSA), que tiene como objetivo proteger a las personas del daño en línea.

Los analistas esperan que el impulso regulatorio se acelere el próximo año.

Mayor seguridad

Los expertos esperan avances significativos en la regulación de la seguridad cibernética. Las organizaciones deberán revisar los sistemas de TI heredados e invertir potencialmente en software nuevo. Aunque pasarán un par de años antes del cumplimiento obligatorio, eventualmente colocará a las organizaciones financieras en una posición mucho más sólida para manejar interrupciones, fugas, acceso no autorizado y pérdida de datos

Otra propuesta que se está abriendo camino a través de la UE es la Ley de Resiliencia Cibernética. Este reglamento establecerá requisitos de ciberseguridad para dispositivos conectados, lo que brindará a los consumidores transparencia sobre prácticas, pruebas y funciones generales.

Responsabilidad algorítmica

La UE también está desarrollando una nueva regulación para la inteligencia artificial, que se basa en el potencial de la tecnología para causar daño. Llamada Ley de IA, la legislación obligará a cualquier persona que quiera usar, construir o vender productos y servicios de IA dentro de la UE a seguir las reglas.

Según una encuesta global realizada por Accenture, alrededor del 95% de los encuestados dijo que al menos una parte de su negocio se verá afectada por las regulaciones de la UE.

El dinero y las criptomonedas

Las criptomonedas se están convirtiendo en un punto focal de la regulación tecnológica. En la UE, una creciente gama de controversias ha llevado al bloque a desarrollar una nueva legislación para el sector. Y la criptorregulación afectará a los proveedor de API Web3, con el Proyecto de ley del Mercado de Criptoactivos (MiCA).

En febrero, se espera que el Parlamento Europeo vote sobre el proyecto de ley, la primera regulación criptográfica integral en el continente.

Lo que el mercado quiere es una regulación que sea sensata en lugar de asfixiante, que proteja los principios de innovación y competencia. Creo que lo más importante es que el proyecto de ley sea lo suficientemente abierto y flexible para ser revisado dependiendo de cómo se desarrollen los mercados.

Por último, la actualziación de la PSD2 (Regulación Europea sobre el servicio de Pagos Electrónicos). El sector de pagos se está preparando para la revisión de la PSD2 por parte de la Comisión Europea, una regulación de la UE para transacciones en línea.

Según las normas actuales, solo las entidades de crédito pueden acceder a los sistemas de pago europeos. Como resultado, las empresas no bancarias y más innovadoras deben pasar por los bancos tradicionales para beneficiarse de los esquemas. El acceso abierto tiene el potencial de nivelar el campo de juego, crear una mayor competencia y reducir los costos de pago para todos los europeos. De hecho, muchos de los expertos con los que hablamos esperan que la UE priorice el acceso abierto.

¿Cuál es el objetivo de la UE con toda esta regulación?

Moderar el monopolio de las grandes empresas tecnológicas, desde leyes laborales hasta impuestos. Solo han sido parcialmente efectivas y aún no han producido los efectos deseados.

En 2023, veremos a la UE dar más pasos para remediar esto y lograr sus objetivos de acceso abierto.

Julian Wilson began his career at Apple in the late 80s. Here he worked on projects such as the world's first set top box, hybrid CD / internet games console and as part of the team who introduced Newton [arguably the forerunner to the iPhone].  

He left Apple to join ATT in 1996, where he conceived and built a digital cash payment service for mobile phones based on smart cards.  In 1999 after raising $5m from US venture capitalists and the Dutch Government, Julian led a management buyout of this technology to create SmartAxis BV.  After two more Internet start-ups focused on identity and mobile data, Julian joined Barclays engineering team in late 2013, where amongst other things he and a colleague submitted global patents for modification to the bitcoin protocols / blocks of crypto currency.  

Julian joined Ecospend in 2019 to build a self-sovereign data service on top of an Open Banking platform. He describes his role as putting an Internet lens onto product design.

References: 

• Julian Wilson on LinkedIn
• Ecospend
• EU Payment Services Directive (PSD2)
• Solid

Coming up in this week's episode:

Could COMB be the largest data breach ever?

WordPress responsive menu plugin opens backdoor for data breaches,

Competition and Markets Authority sees an increase in data breaches,

Email breaches can be expensive,

UK PNC Home Office data breach update,

Experian denies data breach at Serasa, Brazil,

Calendar booking app fined for GDPR breaches,

GDPR Article 49 possible solution to Schrems II,

PSD2 and GDPR interaction,

University College Dublin fined 70,000 euros for GDPR breaches,

Irish DPC criticised for use of outdated Lotus Notes,

EU Privacy Directive steps forward towards Regulation