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    Les #RDVExperts

    BNP Paribas Cardif propose les #RDVExperts, le podcast destiné aux conseillers en gestion de patrimoine et courtiers. A travers le regard d’experts et de partenaires, découvrez chaque semaine, un décryptage de l’actualité économique, réglementaire et fiscale, ainsi que les tendances business de l’assurance et des marchés financiers.
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    Episodes (119)

    #58 Le baromètre du marché des CGP 2020

    #58 Le baromètre du marché des CGP 2020

    COVID-19 : quels impacts sur la profession ? Véritable "pouls de la profession", le baromètre du marché des CGP réalisé par Cardif et Kantar en est à sa 14ème édition et c’est l’occasion pour nous, dans ce numéro des #RDVExperts d’évoquer les grandes tendances du marché face à la crise sanitaire et économique que nous traversons. L'analyse de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP - Courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif. 

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    frDecember 21, 2020
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    #57 Investir dans les fonds verts

    #57 Investir dans les fonds verts

    Dans ce nouveau #RDVExperts, nous allons nous intéresser à ce que l’on appelle  les « fonds verts ». Les clients de nos partenaires CGP et courtiers sont de plus en plus demandeurs de ce type de fonds. Donner du sens à l'investissement sans pour autant négliger la performance : est-ce que les fonds verts permettent de répondre à cette  équation ? Pour nous en parler, nous avons invité Alban Préaubert, Analyste Gérant ISR  chez Sycomore Asset Management.

    Les #RDVExperts
    frDecember 21, 2020
    performance
    asset management
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    investissement durable

    #55 La nouvelle réglementation sur la Finance Durable (partie 2)

    #55 La nouvelle réglementation sur la Finance Durable (partie 2)

    Informer sur les risques et sur les incidences négatives sur le rendement du produit : tel est l'objectif du règlement européen sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur financier. Le décryptage de Pierre-Christian Imbert sur les impacts de cette nouvelle réglementation et les points qu'il reste à éclaircir avant sa prochaine mise en application. 

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    frDecember 21, 2020
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    #54 Les nouvelles stratégies patrimoniales

    #54 Les nouvelles stratégies patrimoniales

    Le volet retraite de la loi PACTE a probablement contribué à changer la vision des Français sur leur retraite et par effet boule de neige, a dopé le marché depuis la sortie des PER en 2019. Alors, quels sont les impacts sur l’activité des CGP et des courtiers ? Réponses de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP - Courtiers et e-business de BNP Paribas Cardif France.

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    frDecember 21, 2020
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    #53 Le PER individuel, un outil de diversification pour les CGP

    #53 Le PER individuel, un outil de diversification pour les CGP

    L’entrée fracassante du contrat PER individuel ou PERin sur le marché a déjoué tous les pronostics et le succès rencontré depuis sa sortie en 2019 ne se dément pas. 

    Nous allons parler retraite dans ce podcast, à la fois du marché de la retraite et des offres telles que le contrat « Cardif Essentiel Retraite » avec Yann Pelard, Directeur du développement commercial épargne et retraite Cardif. 

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    frDecember 21, 2020
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    #52 Troisième loi de finances rectificative : décryptage

    #52 Troisième loi de finances rectificative : décryptage

    La crise sanitaire liée au COVID a engendré dans son sillage une crise  économique qui a fragilisé certains secteurs plus que d’autres. Face à  cette situation inédite, l’exécutif a souhaité apporter un soutien à ces  secteurs. C’est pour cela que différentes mesures ont été prises dans  le cadre de la troisième loi de finances rectificative : déblocage  anticipée de l'épargne retraite des TNS, exonération des droits de mutation à titre gratuit pour les donation.

    Le décryptage de Pascal Lavielle, Responsable ingénierie patrimoniale BNP Paribas Cardif.

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    frDecember 21, 2020
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    #51 L'ISR, enjeux et performances par DNCA

    #51 L'ISR, enjeux et performances par DNCA

    L’ISR ou investissement socialement responsable est une vraie tendance de fond et plus de 70 % des clients de CGP déclarent qu'ils intègrent désormais un critère ISR dans leur choix d'investissement. Nous avons donné la parole à Alix Chosson pour qu'elle nous apporte son éclairage sur l'ISR, en tant qu'analyste au sein du pôle investissement responsable chez DNCA.

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    frDecember 18, 2020
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    investissement
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    placements

    #49 Les nouveaux médias du web au service des CGP

    #49 Les nouveaux médias du web au service des CGP

    Avec l'arrivée des plateformes de streaming, le développement des podcasts, l'impact puissant des réseaux sociaux, notre façon de consommer l'audio comme la vidéo a fortement évolué ces dernières années. Sophie Bernard, directrice associée chez Radio Patrimoine et Bogdan Kowal, directeur de la rédaction chez Club Patrimoine nous livrent une analyse sur les nouveaux médias du web.

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    frDecember 18, 2020
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    #medias

    #47 L'assurance vie pour les personnes protégées

    #47 L'assurance vie pour les personnes protégées

    Aujourd’hui les personnes vulnérables, qu'elles soient mineures ou majeures, constituent une part importante de la population. Comment les mineurs ou les majeurs protégés entrent-ils dans le cadre de l'assurance vie ? Amadou Agne, juriste chez BNP Paribas  Cardif, répond à cette question et analyse le fonctionnement du contrat d’assurance vie pour les mineurs et majeurs protégés dans les #RDVExperts.

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    frDecember 11, 2020
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    mineurs protégés
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    #46 Economie mondiale : perspectives 2020

    #46 Economie mondiale : perspectives 2020
    Après avoir fait le bilan de la situation économique globale en 2019. Ce deuxième podcast, avec Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif, est consacré aux perspectives 2020.

    Selon Mathieu Mucherie, 2020 pourrait être une année intéressante, si les contradictions des dernières années sont résolues ou, au moins, adressées.
    La première contradiction est le décalage temporel entre une vision long-termiste du marché provoquée par les taux bas, voire négatifs et de nombreuse métriques encore très court-termistes, comme les primes de risque, le taux d’actualisation.
    La deuxième contradiction est l’engouement toujours présent pour la diversification des placements, dans plusieurs classes d’actifs, lorsque l’on sait que ce ne sont que quelques firmes qui raflent tout, de par leur hyper efficience et leurs innovations technologiques. Enfin, il y a d'autres contradictions, comme par exemple la Japonisation des taux face à un mouvement assez optimiste sur les actions.
    Face à ces contradictions, un effort des autorités publiques est indispensable pour réaligner les horizons temporels et la géopolitique.
    2020, sera une année électorale pour les Etats-Unis. D’après Mathieu Mucherie, dans la la course entre Trump et Warren, il y aurait 50 % de probabilités d'arrivée du socialisme aux États-Unis, une première qui pourrait être défavorable aux marchés actions. Les États-Unis représentent 62 % de la capitalisation boursière mondiale.Un petit tremblement politique et ce sont les deux tiers des actions qui peuvent vaciller. Et en Europe, il y a une très forte corrélation avec les indices américains.

    Pour conclure ce podcast, Mathieu Mucherie évoque les tensions entre les États-Unis, la Chine, et dont l'Europe a eu à subir quelques conséquences et partage avec nous sa théorie. Sur les marchés, en Occident, on fait beaucoup trop cas de notre opinion, de notre fonction de réaction, de nos objectifs, de nos contraintes. Les Chinois sont persuadés qu'ils sont dans leur droit, ils sont finalement beaucoup plus forts qu'on ne le croit. Ils ont une autre vision du temps. Peut-être qu’un accord partiel sera mis en place, mais cela risque de rebondir et peut-être très fortement. Ne jamais sous-estimer la partie chinoise qui a ses propres intérêts, son propre timing et qui n'a pas du tout l'intention de se laisser dicter le timing et les conditions par l'Occident.
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    frFebruary 25, 2020

    #45 Economie mondiale : bilan et faits marquants 2019

    #45 Economie mondiale : bilan et faits marquants 2019
    Notre expert, Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif, dresse le bilan de l’économie mondiale en 2019.
    Une année 2019 en demi-teinte et plutôt « ennuyeuse » d’un point de vue économique. Toute l'économie mondiale est en ralentissement depuis février, mars 2018. La Chine, les États-Unis et l’Europe ralentissent, mais il n'y a pas de récession.
    Parmi les évènements marquants de 2019, Mathieu Mucherie retient la grande réussite de la Chine, qui fait preuve de sang froid face aux provocations commerciales. Il évoque également le New Space, avec l'avancée de SpaceX, une véritable transformation du secteur spatial. Et enfin, la poursuite de la chute des taux, qui se japonisent et sont contre balancés par la remontée des actions.
    La question pour 2020 et les années à venir est de savoir combien de temps encore l’économie mondiale pourra ralentir, avec des taux qui se japonisent et une bonne tenue des marchés d'actifs risqués : immobilier, action, Private Equity…
    Quelles sont les perspectives pour 2020 ? La suite dans notre prochain podcast « L’info en + » avec Mathieu Mucherie.
    Les #RDVExperts
    frFebruary 18, 2020

    #44 Assurance vie : les atouts du démembrement de la clause bénéficiaire

    #44 Assurance vie : les atouts du démembrement de la clause bénéficiaire
    Dans ce deuxième podcast consacré à la clause bénéficiaire du contrat d’assurance-vie, Michel Olivier, juriste chez BNP Paribas Cardif, aborde le démembrement de la clause et la renonciation au bénéfice de l’assurance-vie.
    Les démembrements de clause bénéficiaire sont de plus en plus nombreux. Ils permettent la protection du conjoint (usufruitier) tout en garantissant aux héritiers (nus-propriétaires) un avantage patrimonial intéressant, puisque dépourvu de droits de succession.
    Ce démembrement peut être fait avec une clause de remploi ou de quasi-usufruit.
    Dans le cas du remploi, les fonds sont réemployés dans un compte démembré. L’usufruiter peut alors faire des rachats à hauteur des intérêts et, à son décès, le capital sera en pleine propriété au nu-propriétaire, sans aucun droit de succession. Dans le quasi-usufruit, le conjoint, quasi-usufruitier, va placer ses fonds sur un autre contrat, en lieu et en pleine propriété. Le quasi-usufruit déclenche une créance de restitution au nu-propriétaire, qui rentrera dans son passif successoral au décès du quasi-usufruitier, entrainant ainsi une diminution des droits de succession.
    Un bénéficiaire peut renoncer à un contrat d’assurance-vie, par exemple, au profit de ses propres enfants. Dans ce cas, il doit bien être fait mention, dans la clause bénéficiaire, de la représentation du bénéficiaire en cas de renonciation. Ce que l'on conseille très fortement, dans la clause bénéficiaire standard, c'est de mettre : mon conjoint, à défaut mes enfants, ou en cas de décès, ou de renonciation de l'un d’entre-eux, ses représentants, à défaut mes héritiers.
    En conclusion, la clause bénéficiaire est un élément primordial du contrat d’assurance-vie. Sa rédaction doit être très bien bordée et répondre parfaitement aux objectifs du client. Au cours de la vie d'un contrat, il faut analyser la clause, la revoir, la réadapter aux besoins du client et en fonction de la jurisprudence qui peut évoluer.
    Les #RDVExperts
    frFebruary 11, 2020

    #43 Assurance vie : tout savoir sur la clause bénéficiaire

    #43 Assurance vie : tout savoir sur la clause bénéficiaire
    La clause bénéficiaire est un élément phare d'une bonne gestion patrimoniale. Michel Olivier, juriste chez BNP Paribas Cardif décrypte dans ce podcast tout l'intérêt de bien rédiger une clause bénéficiaire.
    Pour rédiger une clause bénéficiaire il faut avoir la capacité juridique. Certains n'ont pas la capacité juridique comme les mineurs et les majeurs protégés.
    Pour le mineur souscripteur, ce sont le ou les parents qui ont l'autorité parentale et qui vont souscrire le contrat d'assurance vie et rédiger la clause bénéficiaire.
    En cas d'un majeur protégé, la rédaction de la clause se fera en fonction de la mesure de protection, qui est diffère suivant les cas.
    Dans le cas d’un régime conventionnel, c'est un mandat de protection future qui va être rédigé par la personne en pleine capacité juridique. Elle désignera une tierce personne pour s'occuper d’elle et de ses biens.
    Dans le cas d’un régime de protection judiciaire, il existe 4 protections :
    L’habilitation familiale : la personne habilitée (ascendants, descendants, époux, frères et sœurs, partenaire de PACS) va solliciter le juge des tutelles, pour représenter le majeur protégé.
    La sauvegarde de justice : la personne a toute sa capacité juridique, elle est simplement contrôlée dans ses actes.
    La curatelle : tous les actes devront être signés par le curateur et la personne sous curatelle. La clause bénéficiaire est libre.
    La tutelle : la personne n'a plus sa capacité juridique. C’est le tuteur qui va, avec le juge des tutelles, rédiger la clause bénéficiaire.
    Toute personne physique ou morale peut être désignée comme bénéficiaire, à l’exception des personnes qui, de par leur statut ou leur profession, sont susceptibles d’exercer une influence quelconque auprès d’un donateur fragile.
    Dans le cas du conjoint, la désignation et la nomination sont essentielles car suivant la façon dont une clause au bénéfice du conjoint est rédigée elle n'aura pas le même effet. On peut désigner le conjoint soit par sa qualité, soit nominativement. Pour les personnes pacsées ou en concubinage, c’est la même chose. La personne nominativement ou qualitativement désignée sera allotie du capital décès.
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    frFebruary 04, 2020

    #42 Portabilité, fiscalité : le fonctionnement du PER décrypté

    #42 Portabilité, fiscalité : le fonctionnement du PER décrypté
    Pour en savoir un peu plus sur la portabilité, sur la fiscalité ou sur les transferts d'un contrat d'assurance vie vers un PER, nous avons demandé au spécialiste de la question chez BNP Paribas Cardif, Pascal Lavielle, de s’exprimer au micro de L'Info en Plus.
    Dans un premier temps nous aborderons le volet fiscal. Comment distinguer la fiscalité d’un PER, que dire sur sa portabilité et comment le comparer avec l’assurance vie ?

    La fiscalité du PER doit être distinguée en fonction des compartiments. Il y a trois compartiments, le compartiment un qui concerne des versements volontaires, le compartiment deux qui concerne l'épargne salariale et le compartiment trois qui concerne les cotisations obligatoires de l'employeur ou du salarié. En cas de décès, soit il s’agit d’un PER compte-titres, auquel cas ce sera soumis aux droits de mutation à titre gratuit, comme un quelconque actif successoral, soit il s’agit d’un PER assurance et dans ce cas-là, ça sera soumis à une fiscalité un peu particulière. En fait ce n’est pas la date de versement des primes qu’il faut prendre en considération, c’est la date de décès.

    La portabilité c’est la transférabilité, c’est un enjeu important de la loi Pacte. Bruno Le Maire a voulu que dans le cadre de cette loi, il y ait une portabilité, il y ait une transférabilité, parce que nos carrières sont de moins en moins linéaires. Il faut qu’on puisse porter avec soi ou transférer avec soi selon les différents parcours professionnels, sa retraite, et puis au final, au moment du départ à la retraite, qu’on puisse regrouper son épargne retraite. Ça c’est la portabilité.
    Il est prévu que le PER bénéficierait d’une très grande portabilité. À cela toutefois deux bémols ; un bémol concernant le compartiment trois, celui qui correspond aux cotisations obligatoires des salariés et des employeurs. Celui-ci ne pourra être transféré que lorsqu’on ne sera plus tenu d’y adhérer. Le deuxième concerne le compartiment deux, notamment l’épargne salariale, cette transférabilité ne sera possible qu’une fois tous les trois ans.

    Si on entendait comparer le contrat d’assurance vie avec le PER, on peut constater tout d’abord que ce sont des produits complémentaires. Le PER est intéressant au niveau fiscal en cas de vie, en revanche, en cas de décès, il est essentiellement soumis au droit de mutation à titre gratuit. Donc le contrat d’assurance conserve un avantage au niveau fiscal en cas de décès, et en cas de vie, la fiscalité de la valorisation au niveau de la flat tax pour les PER, entre dans la famille des placements à revenu fixe. Au niveau juridique, la disponibilité n’est bien entendu pas la même. Dans un contrat d’assurance vie il est possible de procéder à des rachats à tout moment, il y a une totale disponibilité. En revanche, le PER c’est pour le départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.

    En conclusion, le PER est intéressant au niveau fiscal et la valorisation est traitée à l’égal des autres produits de placement, ainsi le PER est en l’état un produit intéressant, qui est complémentaire aux autres produits de placement que l’on pourrait avoir. Parallèlement, l’assurance vie conserve bien entendu tous ses avantages.
    Les #RDVExperts
    frJanuary 28, 2020

    #40 Cardif : bilan 2019 et perspectives 2020 (partie 2)

    #40 Cardif : bilan 2019 et perspectives 2020 (partie 2)
    Pour cette deuxième partie du podcast bilan et perspectives de Cardif en 2020, notre invité Pascal Perrier, directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France, évoque les projets et les ambitions de Cardif en 2020 pour le réseau des partenaires CGP et courtiers.
    Pour Pascal Perrier, la forte présence de Cardif sur les réseaux sociaux a deux objectifs : imposer l’empreinte de Cardif sur le marché, mais aussi, et surtout, accompagner les partenaires CGP et courtiers en les aidant à mieux communiquer, à mieux se faire connaître et faire connaître la profession. Cardif met la compétence de ses équipes Social Média au service de ses partenaires, en proposant un accompagnement et des formations à ces nouvelles techniques de communication.
    Pascal Perrier évoque deux enjeux majeurs pour Cardif en 2020 :
    - la digitalisation de toutes les opérations qui sera complètement finalisée au mois de juin, achevant ainsi la transformation digitale de Cardif ;
    - la qualité du service apporté aux partenaires CGP et courtiers, qui devra être exemplaire. Elle se traduira notamment par la montée en compétence des assistants commerciaux, qui accompagnent chaque jour les CGP et les courtiers dans leurs opérations.
    Pour conclure ce podcast, Pascal Perrier adresse à ses amis CGP et courtiers, ses meilleurs vœux pour l'année 2020 et leur souhaite de continuer à progresser, à gagner en notoriété et à prendre des parts de marché.
    Les #RDVExperts
    frJanuary 14, 2020
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