ikze

IKZE limit 2023


Limit IKZE w 2023

Dla IKZE limit wpłat w 2023 roku to 8 322 zł a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą z 12 483 zł W przypadku IKE kwota limitu wyniesie to 20 805 zł w 2023 roku.

Jak pozyskiwać klientów na IKZE?
Dowiedz się więcej: https://marcinkowalik.online/pozyskiwanie-klientow-ikze/
Pytania jakie zadają klienci zainteresowani IKZE:
https://marcinkowalik.online/ikze
100 postów ubezpieczeniowych na Facebooku (abonament): https://marcinkowalik.online/100

Omawiamy jak działa kalkulator IKZE PZU (Kalkulator Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w PZU).

Więcej informacji: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/kalkulator-ikze-pzu/

W tym odcinku podcastu znajdziesz informacje:

• Kalkulator IKZE PZU
  • Kalkulatory Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego
  • Dla kogo jest IKZE
  • Ile można mieć kont IKZE
  • Wysokość składki IKZE
  • Częstotliwość wpłacania składek IKZ
  • Stawka podatkowa
  • Wyniki obliczeń kalkulatora IKZE PZU
  • Jak założyć konto IKZE

Kalkulator IKZE PZU

Cześć. Słuchasz podcastu Ubezpieczenia Po Ludzku. Ja nazywam się Marcin Kowalik i dzisiaj przeprowadzę cię po tym jak wygląda Kalkulator IKZE czyli Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w PZU, na stronie internetowej PZU.

Kalkulatory Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego

W poprzednim odcinku omawiałem jak można skorzystać z Kalkulatora IKZE w Nationale Nederlanden. Teraz po wejściu na ten kalkulator PZU. No tak, najpierw ten kalkulator jest dosyć daleko schowany na stronie. To jest dziwne, ciekawe. 

Dla kogo jest IKZE

Najpierw dostajemy dużo informacji. Dowiadujemy się dla kogo jest IKZE czyli że IKZE może założyć każdy kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę.

Ile można mieć kont IKZE

Jedna osoba może założyć tylko jedno konto IKZE.

Po tym też się dowiadujemy co możemy zyskać z IKZE, że co roku zyskujemy ulgę podatkową, ze oszczędności są moją własnością, że oszczędzamy na przyszłość, że nie płacimy podatku od zysków kapitałowych, że gromadzimy wkład własny do kredytu i że otrzymujemy oferty promocyjne.

Potem dostajemy informacje, czy też argumenty dlaczego skorzystać z IKZE w PZU, no że można uruchomić IKZE przez Internet, że elastyczne terminy wpłat.

Potem, dalej jeszcze, nadal przed kalkulatorem, tym który nas interesuje, dowiadujemy się jak działa IKZE, ile można wpłacać, kiedy można wpłacać, itd.

No i potem dalej dochodzimy do kalkulatora czyli jest informacja: wylicz korzyści z IKZE.

Wysokość składki IKZE

No i tak, najpierw wpisujemy kwotę w złotych, którą chcemy wpłacać na IKZE. Ja wpisałem 300 złotych na próbę.

Częstotliwość wpłacania składek IKZ

Potem możemy wybrać jak często chcemy to wpłacać. Ja wybrałem opcję: miesięcznie. Następnie wpisujemy nasz wiek. Ja wpisałem prawdę, wpisałem 38 lat.

Stawka podatkowa

Następnie wybieramy stawkę podatkową, do wyboru jest: 17%, 19% lub 32%.

Ja wybrałem 17% Następnie są opcje zaawansowane czyli roczna stopa zwrotu. Ja pozostawiłem taką opcję defaultową, domyślną czyli 3,5% i przewidywalny roczny wzrost wpłaty ustawiłem na 3%.

Następnie klikamy „zobacz wyniki” i widzimy takie informacje jak, oczywiście te wyniki

Omawiamy jak działa kalkulator IKZE w NN Investment Partners (estymacja emerytura, kalkulator ulgi podatkowej).

Więcej informacji: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ikze-kalkulator-nn/

W tym odcinku podcastu razem z agentem ubezpieczeniowym odpowiadamy na pytanie:
Czy środki z IKZE są dziedziczone?
(Opinie o Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego)

Czy środki z IKZE są dziedziczone?

MK: A jak wygląda kwestia dziedziczenia w IKZE?

PD: To jest ciekawy temat.  To jest pytanie, które bardzo często powoduje, że klienci bardzo często decydują się na to, żeby mieć IKZE właśnie w towarzystwie ubezpieczeniowym. Dlatego, że IKZE jest dziedziczne. Jeżeli takie IKZE mamy w banku to po naszej śmierci, wchodzi to w skład zgodnie do podziału ze sprawami spadkowymi.

To trochę trwa, do tego są sądy. Sądy czy sprawy spadkowe czy jakieś testamenty, które też de facto są potwierdzane czy notariusz, W przypadku IKZE, które jest połączone z ubezpieczeniem na życie. My w polisie wpisujemy kto jest uposażonym do tego IKZE.

Wtedy poza sumą ubezpieczenia, która wypada, która jakby jest należna z powodu śmierci ubezpieczonego, dodatkowo jest przekazywana, już bez spraw sądowych i testamentów,  środki zgromadzone na IKZE.

MK: No to teraz jeszcze takie pytanie przychodzi mi do głowy. No bo tak, można mieć takie wrażenie, że ktoś odkładał na  OFE , w pewnym momencie reguły gry zostały zmienione i się pożegnaliśmy z połową OFE. 

Zobacz też:

• IKZE - jak zrezygnować?
• Co to jest IKZE?
• IKZE czy IKE? Opinie agenta ubezpieczeniowego.

Link do tego odcinka (IKZE a dziedziczenie) w postaci video: IKZE a dziedziczenie

IKZE – jak zrezygnować?

Więcej informacji: IKZE - jak zrezygnować?

PD: Nie, jak przestaniesz wpłacać składki, to dalej będziesz miał na koncie pieniądze czy fundusze. W każdej chwili możesz przestać płacić ale to nie powoduje, że przestajesz mieć IKZE.

Tak  jak mówiliśmy, w zależności od instytucji w której mamy IKZE  ( w niektórych w ogóle nie ma minimalnej składki miesięcznej) możesz sobie płacić przez dwa lata a później  przez rok nie płacić, a potem znowu płacić.

Jeżeli chcesz się faktycznie pozbyć IKZE, je zamknąć, musisz dokonać wypłaty tej całości a to się  wiąże z tym o tym wcześniej mówiliśmy czyli z zapłaceniem podatku. 

Dowiedz się więcej na temat IKZE czy IKE?

MK: Widziałem także często takie pytanie: IKE czy IKZE? Jakbyś to rozpracował?

PD: To zależy. Jak zawsze w życiu. To  tak naprawdę jest bardzo indywidualna kwestia. Jak mówiłem o tym, ze IKZE jest dobrym miejscem na to, żeby mieć oszczędności, takie, że nie będziemy ich ruszali, to IKE jest takim miejscem gdzie nie płacimy, nie zyskujemy na zmniejszeniu podatku dochodowego, wypłata stamtąd jest mniej bolesna.

Wypłata z IKE wiąże się z opłatą tzw. podatku Belki od zysków kapitałowych czyli,  do IKE byś wpłacił 100 złotych i te 100 złotych spowodowało by żebyś miał…

Może inaczej, wpłaciłbyś 1000 złotych i 10% fundusz by wypracował czyli 100 złotych. To  przy wypłaceniu 1100 złotych , 19% od tych 100 złotych, pobierze urząd skarbowy. Właściwe pobierze to instytucja i przekaże do urzędu skarbowego.

Warto mieć taką poduszkę finansową właśnie bardziej w IKE i to w jakiś takich funduszach bardzo bezpiecznych, żebyśmy mogli w każdej chwili to wypłacić a nie żeby była taka sytuacja, że, ojej, wpłaciliśmy X a teraz na giełdzie gruchnęło i mamy 30% mniej a potrzebujemy tych pieniędzy.

Więc ta poduszka finansowa, polecam, żeby zawsze była w bezpiecznych i łatwo dostępnych produktach i rozwiązaniach.

MK: Czy sensowne byłoby w takim razie, zainwestowanie części w IKE a części w IKZE?

PD: Jak najbardziej. Jestem zwolennikiem tego i tak to robię w swoim klanie emerytalno-inwestycyjnym, że wpłacam całoroczną możliwą do wpłacenia sumę na IKZE.

Na początku roku jak dostaje zwrot podatku związany z inwestycją w IKZE , to ja to lokuje wtedy w IKE. 

Pozostałe tematy warte uwagi:

• Co to jest IKZE
• Jakie korzyści IKZE daje posiadaczowi
• Korzyści podatkowe z IKZE
• Opłaty w IKZE
• Jak oszczędzać pieniądze w IKZE
• IKZE – kiedy wypłata?
• Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE
• Ranking i kalkulator IKZE
• Najlepsza oferta IKZE
• IKZE a działalność gospodarcza
• IKZE dla samozatrudnionych
• Minimalna wpłata IKZE
• IKZE a OFE
• IKZE dla obcokrajowca
• IKZE dla dziecka

Posłuchaj: Cały odcinek podcastu o IKZE.

IKZE a podatki

Więcej informacji o IKZE i podatkach.

Jeszcze, jak jesteśmy przy podatkach, temat nam umknął,  to IKZE zbieramy do 65 roku życia. Przez ten czas odzyskujemy część podatku który płacimy od naszych dochodów ale przy wypłacie IKZE  w tym 65 roku życia załóżmy, płacimy  taki zryczałtowany podatek w wysokości 10% . 

Przez cały okres oszczędzania w IKZE możemy odliczać sobie, w zależności od tego w jakiej formie jesteśmy zatrudnieni,  jakie podatki płacimy,  między 17 a 32%,  a potem od całości płacimy 10% Ustawodawca tłumaczy to tym, że środki, które zgromadzone są na kontach w ZUSie przez emerytów też przy wypłatach są obarczone podatkiem dochodowym, tak naprawdę wyższym niż 10%.

Warto sprawdzić również:

• • Opinie o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego 
• Co to jest IKZE
• Jakie korzyści IKZE daje posiadaczowi
• Korzyści podatkowe z IKZE
• Opłaty w IKZE
• Jak oszczędzać pieniądze w IKZE
• IKZE – kiedy wypłata?
• Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE
• Ranking i kalkulator IKZE
  • Ranking indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego
• Najlepsza oferta IKZE
• IKZE a działalność gospodarcza
• IKZE dla samozatrudnionych
• Minimalna wpłata IKZE
• IKZE a OFE
• IKZE dla obcokrajowca
• IKZE czy IKE?
• IKZE dla dziecka

Posłuchaj całego odcinka podcastu o IKZE.

MK: Piotr, ostatnie pytanie. IKZE  dla dziecka. 

PD: IKZE od 16 roku życia i ten szesnastolatek musi być zatrudniony i nie może  wpłacić do IKZE więcej niż zarobił.

Więcej informacji: IKZE dla dziecka

Więcej informacji: IKZE - Symulacja emerytury

MK: Piotr, my tu konkretnie odpowiadamy na konkretne pytania. Natomiast podejrzewam, że gdyby ktoś chciał już faktyczne obliczenia dostać to  symulację takiej emerytury w IKZE można przeprowadzić. 

Bierzesz od potencjalnego klienta dane wejściowe, ile może wpłacić z pierwszym zamachem, ile może co miesiąc wpłacać i potem ty taką symulację możesz przeprowadzić. Dobrze mówię?

PD: Tak, aczkolwiek to zawsze będzie symulacja. Na pewno danymi początkującymi jakie potrzebujemy jest wiek klienta, dlatego, że  w dużym stopniu determinuje to jak długo będziemy oszczędzali.

Drugim parametrem jest to  ile klient faktycznie chce odkładać. Trzecie jest to jaką ma wiedzę na temat finansów i  skłonność do ryzyka., dlatego że ktoś ma nieduża wiedzę i  ma małą skłonność do ryzyka to  będziemy dla niego przygotowywali  rozwiązania oparte właśnie na takich  bezpiecznych produktach jak fundusze obligacyjne.

Zwykle wiążą się z mniejszymi zyskami. Jeśli ktoś ma większą wiedzę finansową i większą skłonność do ryzyka to  wtedy możemy zaoferować mu fundusze akcyjne, które obarczone są większym ryzykiem, że  się straci ale też  dają szansę na dużo większe zyski.

Ostatnio na Subiektywnie O Finansach. Czytałem bardzo ciekawy artykuł o tym co się wydarzyło na giełdzie. I zwraca uwagę na to, że większość z nas kupując jakiekolwiek produkty to chce je kupić w promocji. 

To co teraz się wydarzyło na giełdzie czyli te spadki przed 3, 4 tygodni, rzędu 30% to jest właśnie taka promocja, że ktoś kto ma zebrane  fundusze inwestując 2 tygodnie temu miałby już 15% wzrostu bo od dołka , który był związany z korona wirusem, czy to na polskiej giełdzie, czy na amerykańskiej giełdzie, mamy wzrosty rzędu 15%  I ciężko przyzwyczajać się do takiej myśli, że będzie tak co tydzień, bo nie będzie.

Warto brać pod uwagę, że być może przyjdzie druga fala kryzysu i te akcje dalej pójdą w górę. Tylko, że warto brać pod uwagę, że oszczędzamy na IKZE , w długim okresie.  Fajnym rozwiązaniem też jest to, żeby przeznaczać regularnie co miesiąc , kwartał, taką samą równą kwotę pieniędzy, żeby inwestować.

Wtedy jeżeli jest krach na giełdzie albo jakieś spadki to my za tą kwotę kupujemy więcej akcji bo są tańsze.  Jeżeli na giełdzie są bardzo duże wzrosty to my kupujemy tych drogich akcji mniej. Więc polecam takie rozwiązanie  jak regularne oszczędzanie takiej samej kwoty.

IKZE dla samozatrudnionych (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)
Więcej informacji: IKZE dla samozatrudnionych

MK: To teraz podniesiemy trochę poprzeczkę trudności tematu. IKZE dla samozatrudnionych. Czy to w ogóle działa , czy to w ogóle  jest, funkcjonuje, jak do tego podejść?

IKZE dla samozatrudnionych

PD: Powiem ci, że samo zatrudnienie to jest jedna z grup , która najbardziej powinna się tym zainteresować. Będąc na umowie o pracę, jeżeli zarabiamy więcej bo dostaliśmy premię , bo była jakaś nagroda. To często też od tej wyższej składki płacimy wyższą składkę na emeryturę, co więcej, odkładamy.

Większość przedsiębiorców, którzy są na działalności gospodarczej płaci najmniejszy ZUS jaki jest możliwy bo wychodzi z założenia, że i tak pewnie nic z tego nie zostanie.

Więc dla kogoś takiego moim zdaniem właśnie, IKZE jest bardzo dobrym rozwiązaniem, dlatego, że może sobie wpłacać tam dodatkowe kwoty. Jeżeli weźmiemy sobie z grubsza 6242 złote, podzielimy na 12 miesięcy, to jest około 520 złotych miesięcznie. To z tego w długim okresie, przy dodatnich zyskach kapitałowych może się trochę uzbierać.

Też nie twierdzę, że to jest dla każdego rozwiązanie, że to wystarczy. To oczywiście związane jest z tym jakie potrzeby finansowe spodziewamy się mieć za lat naście albo dziesiąt, kiedy będziemy odchodzić na emeryturę. Dlatego odpowiadając na twoje pytanie czy IKZE jest dobrym rozwiązaniem dla kogoś kto prowadzi działalność, moim zdaniem bardzo dobrym.

IKZE - rankingi i opinie Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego.
Dowiedz się więcej: IKZE rankingi

Ranking i kalkulator IKZE

MK: Dobrze. Na pewno wiele osób szuka w Internecie informacji na temat  rankingów IKZE. Co myślisz o takim rankingu IKZE i jak do tego podchodzić i jak na to patrzeć? Jak taki ranking jest robiony zwykle, jeśli możesz się podzielić?

PD: Wiesz co, najciekawszy ranking jaki znalazłem jest na stronie analizy.pl  czyli na stronie która właśnie zajmuje się funduszami emerytalnymi, programami oszczędzania. Tam jest kilka parametrów które redaktorzy, którzy to tworzyli , biorą pod uwagę.

Jednym z takich parametrów jest efektywność pomnażania pieniędzy. W 2019 roku Fundusze Inwestycyjne TFI Generali , w tym zakresie zajęły pierwsze miejsce. Kolejnym parametrem , który biorą pod uwagę, są to koszty , które ponosi klient, czyli to o czym wcześniej rozmawialiśmy, na te fundusze inwestycyjne. 

IKZE - kiedy wypłata?

Więcej informacji: IKZE - kiedy wypłata

IKZE – kiedy wypłata?

MK: Dobrze. Kolejne pytanie, które bardzo często na pewno pojawia się w głowach potencjalnych klientów IKZE to jest IKZE i wypłata.

Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE

Jakie są możliwości bądź ograniczenia jeśli chodzi o wypłatę IKZE? Czy zamrażamy pieniądze, czy jesteśmy w stanie w czarną godzinę wyciągnąć to bez strat. Jak to działa?

PD: Polecam IKZE wszystkim tym, którzy są pewni tego, że w długim horyzoncie czasowym będą w stanie to odkładać.  Odkładając w IKZE odzyskujemy część zapłaconego podatku.

Przyjmijmy, jeżeli w tym roku, słuchacz wpłaci do IKZE, gdziekolwiek by ono nie było, maksymalną kwotę (rząd co roku ustala maksymalną kwotę jaką można wpłacić) a w tym roku jest 6272, 40 złotych, to ktoś kto jest na umowie o pracę i jest w pierwszym progu skali podatkowej, odzyska z urzędu skarbowego 1066 złotych.

Jeżeli ktoś jest na umowie o pracę i zarabia lepiej i wchodzi w drugi próg podatkowy, to ktoś taki dzięki wpłacie 6200, odzyskuje podatku 2007, 17 złotych.

W przypadku osób, które są na działalności gospodarczej, na podatku linowym 19% to taki zysk w ramach oszczędności na IKZE to jest 1191, 76 złotych.

Co roku wpłacamy jakąś kwotę i odzyskujemy część zapłaconego podatku. Jeżeli chcielibyśmy przed 65 rokiem życia wypłacić to wszystko co mamy zgromadzone w IKZE, to wtedy od tej kwoty, którą mamy tam zgromadzoną będziemy musieli zapłacić podatek dochodowy. Czyli ktoś, załóżmy, płacił 17% podatku… może inaczej.

Ktoś kto odzyskiwał 17% wpłaty wypłacając, być może  będzie  musiał te 17% oddać a być może, jeżeli dużo tam uzbiera, będzie musiał oddać 32%, dlatego że ta suma , którą będzie miał do wypłaty przekroczy pierwszy próg podatkowy i wtedy może to być więcej.

Dlatego to co powiedziałem wcześniej rekomenduje rozwiązanie dla kogoś kto ma poduszkę finansowa , czyli odkłada pieniądze wiedząc o tym, że gdyby coś się wydarzyło, to ma jeszcze gdzieś jakieś zasoby, które pozwolą na to, żeby pieniędzy stamtąd nie ruszać.

To jest coś co daje nam bardzo duże korzyści finansowe, faktycznie ale w pewien sposób to też nas mobilizuje do tego, żeby te pieniądze były oszczędzane a nie wyciągane i wkładane co chwila

MK: Czyli jeżeli wpłacać  na IKZE, to jakąś kwotę, o której możemy zapomnieć do 65 roku życia.

PD: Można tak powiedzieć.

Co to jest IKZE?

Co to jest IKZE? Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Dowiedz się więcej o emeryturze.

Co to jest IKZE

Co to jest IKZE? Tak po polsku..

PD: Zanim odpowiem na pytanie co to jest IKZE, to chciałbym przypomnieć naszym słuchaczom jakie mamy 3 filary odkładania oszczędnościna emeryturę czyli inwestowania. 

Pierwszy filarto jest nasz kochany ZUS, do którego każdy  z nas odprowadza składki o umowę o pracę albo odprowadza składki w ramach prowadzonej działalności.  

To czy z tego dostaniemy cokolwiek na starość czy  nie, na ten temat każdy z nas ma swoje zdanie. Drugi filar to otwarte fundusze emerytalne czyli to o czym też ostatnimi czasy trochę było słychać, że zbliża się co raz większymi krokami reforma tego filaru. I trzeci filar to są jakby własne nasze oszczędności, które możemy gromadzić w różny sposób. Możemy je oszczędzać, po prostu odkładając do szuflady, do skarpety, na konto oszczędnościowe, ale możemy tez skorzystać z takich programów, które są preferencyjne dla nas, chociażby z punktu widzenia podatku. W trzecim filarze mamy własne oszczędności, mamy IKZE o którym dzisiaj będziemy rozmawiali, mamy IKE, mamy PPE – Powszechne Plany Emerytalne i PPK czyli Pracownicze Plany Kapitałowe.

My się dziś skupimy na IKZE. IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Indywidualne oznacza, że każdy może mieć takie konto, jeżeli ukończy 16 rok życia. Nie możemy mieć go wspólnie. I  jest  to sposób gromadzenia środków.

Na pewno plusem IKZE jest to, że zebrane tam fundusze w ciągu roku, możemy potem odliczyć sobie od przychodu. Dzięki zbieraniu funduszy na emeryturę w ramach IKZE możemy zmniejszyć podatek, który będziemy musieli zapłacić urzędowi skarbowemu.