ruhestandsplanung

Im Podcast verraten wir dir, wie du sicherstellen kannst, dass deine Rentenvorsorge als Selbständiger passt, damit du eine sorgenfreie Rente genießen kannst! Wichtig ist dabei auch, dass du durch eine individuellen Finanzplanung sicher stellst, dass du dir deine Altersvorsorge auch dauerhaft leisten kannst. Erfahre, wie du die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft als Selbstständige(r) behältst.

Diese Themen haben wir heute für Sie: Ab 00:02:30: Wir sprachen mit Johannes Neder, der seit März im Vorstand der Maklergenossenschaft Vema sitzt. Ab 00:19:36: In den News der Woche zerpflückt eine Gruppe von Wirtschaftsexperten die Rentenpläne der Regierung. Der Fondsverband BVI hat in einer Studie ermittelt, dass ein Provisionsverbot die Rendite von Anlageprodukten nicht erhöht. Der Beruf des Versicherungsvertreters genießt nach wie vor kaum Ansehen. Und eine Umfrage zeigt, dass viele Deutsche offen sind für eine Anlageberatung, die eine Künstliche Intelligenz durchführt. Ab 00:27:35: In unserem Format „Lass mal reden“ stehen uns Daniel Berger und Jan Meurer vom Cyberversicherer Cogitanda Rede und Antwort. Ab 00:40:58: Und für unser Schwerpunktthema für den Monat August, Ruhestandsplanung, sprachen wir mit IVFP-Geschäftsführer Michael Hauer über die richtigen Ruhestandsstrategien für Frauen.

Diese Themen haben wir heute für Sie: Ab 00:02:25: Wir sprachen mit Claus-Dieter Gorr und seinem Sohn Marc Pirmin von Premium Circle darüber, was im Markt für biometrische Absicherungsprodukte noch so alles schiefläuft. Ab 00:13:15: In den News der Woche soll das sogenannte Generationenkapital nun doch richtig groß werden, der Vorschlag findet aber auch Gegner. Bundesgesundheitsminister Karl Lauterbach spricht sich dafür aus, das Modell der pauschalen Beihilfe für Beamte bundesweit einzuführen. Die Gemengelage aus hohen Preisen und hohen Zinsen führt zu einem Kaufkraftverlust bei den Sparern hierzulande. Und der Krankenstand erreicht im ersten Halbjahr enorme Höhen. Ab 00:21:42: Und für unser Schwerpunktthema für den Monat August, Ruhestandsplanung, sprachen wir mit Makler Hendrik Krüger über die Arbeit, Erfahrungen und Erkenntnisse als Ruhestandsplaner.

Du hast Geld aus deiner Lebensversicherung ausbezahlt bekommen oder bekommst dies noch? Du willst nicht alles Geld auf den Kopf hauen, sondern (einen Teil) für deinen Ruhestand nutzen? Erfahre in der heutigen Folge, - wie du börsenunabhängig vorgehen solltest - wie dir "Schubladen-Denken" dabei hilft - was das "mein Geld ist weg, aber ich bin noch da" Problem damit zu tun hat - und wie du entspannt die Früchte deiner Arbeit genießen kannst!

Wer sich mit dem Investieren in Einzelaktien auseinandersetzt, der stolpert schnell über Dividenden. Als Dividenden bezeichnet man die Gewinnausschüttung: Wenn das Unternehmen, an dem ich mich mit dem Aktienkauf beteiligt habe, einen Gewinn erzielt und diesen an die AnlegerInnen ausschüttet. In der neuen Folge des Podcasts "herMoney Talk" geht es darum, welche wichtige Rolle Dividendenaktien bei der Ruhestandsplanung spielen können. Darüber spricht Anne mit Helen Windischbauer, Head of Multi Asset Solutions von unserem Partner dem Vermögensverwalter Amundi. Amundi ist der größte Vermögensverwalter in Europa und hat ein breites Angebot an Fonds und ETFs. Viel Spaß beim Hören! Diese Folge ist gesponsert von Amundi. **Inhalt**: 00:00 – 02:46 Intro 02:47 – 07:08 Bedeutung von Dividendenaktien in Zeiter wieder steigender Zinsen 07:09 – 10:26 Traditionelle Dividendenzahler 10:27 – 11:53 Wie erkennt man nachhaltige Dividendenzahler 11:54 – 13:43 Dividendenzahlungen in Krisenzeiten, z.B. im Corona-Jahr 13:44 – 17:16 Kriterien für Dividendeninvestments 17:17 – 24:18 Dividendenaktien für die Ruhestandsplanung einsetzen 24:19 – 26:03 Helens Ruhestandsplanung 26:04 – 26:43 Outro **Zum Weiterhören**: Eine ältere Folge über [Dividenden in Krisenzeiten findest du hier](https://www.hermoney.de/hermoney-talk/112-andrea-huber-dividenden/). Wie AnlegerInnen [die steigende Inflation mit Dividenden abfedern können, erfährst du hier](https://www.hermoney.de/hermoney-talk/steigende-inflation-mit-dividenden-abfedern-so-gehts/). **Zum Weiterlesen**: Einen Artikel über [monatliche Dividendenzahlungen findest du hier](https://www.hermoney.de/boerse-geldanlage/monatliche-dividende-aktien-etfs/). Mehr Infos zu [Aktien mit hoher Dividendenrendite verlinken wir hier](https://www.hermoney.de/boerse-geldanlage/boerse-geldanlage-einzelaktien/dividendenrendite-dax/). Jeden Donnerstag in deinem Postfach: Der herMoney Newsletter. [Jetzt anmelden](https://www.hermoney.de/newsletter/). Du findest uns übrigens auf Instagram ([@hermoney_de](https://www.instagram.com/hermoney_de/)), LinkedIn ([herMoney](https://www.linkedin.com/company/18003739/)) und Facebook ([herMoney](https://www.facebook.com/hermoneyDE)). In unserer [Facebook Gruppe](https://www.facebook.com/groups/hermoneygruppe) kannst du dich übrigens mit der Community über alle Geldthemen austauschen und Gleichgesinnte treffen. Oder schreib uns eine E-Mail an kontakt@hermoney.de Jetzt neu: Das herMoney Buch. Der Finanzratgeber für Frauen in allen Lebenslagen. [Hier bestellen](https://www.hermoney.de/buch/).

Bei der ZSH ging es noch nie darum, einfach Produkte zu empfehlen. Unser Ansatz war von Beginn an, Finanzplanung und die Möglichkeiten der Absicherung als Lebensplanung zu betrachten. Unsere Generationenberatung geht hier sogar noch einen Schritt weiter. So sagt Spezialistin Susanne Becker, Voll-Juristin und Finanzmaklerin, dazu: „In der Generationenberatung führen wir die verschiedenen Bereiche wie Finanzen, Absicherung, Ziele definieren, Erkrankungs- oder Todesfall zusammen und begleiten unsere Kunden ein Leben lang.“

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Wenn es ums Aktiensparen geht, gilt die Devise: je früher, desto besser. Was aber, wenn man erst mit über 50 das nötige Kleingeld für die Börse hat, oder gar erst mit 60 die Vorteile der Finanzmärkte für sich entdeckt?
Ob es im höheren Alter überhaupt noch Sinn macht, mit Aktien, Fonds und ETFs anzufangen, erläutert Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge.
Dabei geht er u. a. auf folgende Fragen ein:

• Warum sollten die Jüngeren unbedingt dranbleiben und nicht abschalten, auch wenn es um die Kapitalanlage fürs Alter geht? (0:58)

• Früher galt die Faustformel: 100 minus Lebensalter ergibt die Aktienquote im Portfolio. Gilt diese Regel heute noch? (1:32)

• Sollte man sich eine Altersgrenze bei der Aktienanlage auferlegen? (2:33)

• Würde der CEO den Eltern von Andreas Franik noch einen Technologie-ETF empfehlen? (3:07)

• Wie funktioniert Geldanlage für alle über 50? Worauf sollte man achten? (3:35)

• Legt Schmidt selbst nach diesen Anlageprinzipien an – oder muss er als Unternehmer anders agieren? (5:06)

• Gibt es spezielle ETFs mit schwankungsarmen Aktien, die für die älteren Investorinnen und Investoren besser geeignet sind? (5:49)

• Für Menschen Ü60 gilt bei der Depotstruktur an sich genau das Gleiche. Doch kommen andere Überlegungen ins Spiel, wenn Rentner beispielsweise überschüssiges Kapital anlegen wollen, da sie über eine gute Rente verfügen? (7:06)

• Was empfiehlt der Bankenchef, sobald das Rentenalter erreicht ist? Wie hoch sollte die Aktienquote sein? (7:44)

• Wer ein gutes Verhältnis zu seinen Kindern und Enkeln hat, könnte ja auch dorthin ein bisschen Spargeld „umleiten“, oder? (9:06)

• Was ist mit all denen, die ihr Leben lang gespart und zum Rentenbeginn ein hübsches Sümmchen beisammen haben, um sich den Lebensabend finanziell zu versüßen. Das könnte man sich mit einem Schlag auszahlen lassen oder aber auch über sogenannte Entnahmemodelle gehen. Welche Möglichkeiten gibt es und wie funktioniert das genau? (10:48)

• Was ist, wenn man doch älter wird als gedacht? Ist dann die Gefahr nicht groß, dass einem das Geld irgendwann ausgeht? (14:06)

• Wie lange reicht das Geld bei dem CEO? (14:59)

Wenn die Rahmenbedingungen passen, kann ein Aktieninvestment in jedem Alter sinnvoll sein, weil es einfach die renditeträchtigste Anlage ist und man mit Aktien unmittelbar an der Weltwirtschaft und ihrem Wachstumspotenzial teilhaben kann. Im Verlauf der Jahre sollte der Aktienanteil sukzessive reduziert werden, je nach Risikobereitschaft und finanzieller Situation. Wir empfehlen, die Aktienquote bis zum Renteneintritt auf 30 % bis 40 % abgesenkt zu haben. Das gilt allerdings nur, wenn der Anlagehorizont das einzige Kriterium ist und das Einkommen im Ruhestand auch tatsächlich zu 100 % aus dem Vermögen bestritten werden muss. Ansonsten kann sie auch höher sein. Bestellen Sie unsere kostenfreie Studie „Ruhestandsplanung in zinslosen Zeiten“ und erfahren Sie, wie Sie mit unseren professionellen Anlagestrategien bestens versorgt sind. Lesen Sie außerdem, wie Sie Ihr angespartes Vermögen im Ruhestand in ein möglichst hohes Einkommen umwandeln und wie sich Qualitätsunterschiede bei der Vermögensanlage auswirken: https://www.quirinprivatbank.de/studien

Beim Thema Altersvorsorge haben viele Deutsche in erster Linie die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersvorsorge oder auch die klassische Lebensversicherung im Kopf. Aktien und Fonds spielten in den vergangenen Jahren und Jahrzehnten hierbei meist keine oder nur eine untergeordnete Rolle. Doch die Zinsen sind weiter niedrig und im vergangenen Jahr wurde sogar der sogenannte Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen, auch Garantiezins genannt, von 0,9 Prozent auf 0,25 Prozent deutlich abgesenkt. Das hat erhebliche Konsequenzen für das finanzielle Polster im Alter, die viele jedoch unterschätzen. Warum Karl Matthäus Schmidt von Versicherung für die Kapitalbildung abrät, verrät er in dieser Folge: Altersvorsorge – Aktienanlage statt Versicherungen für die Kapitalbildung https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=76

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Hier ein Bausparvertrag. Dort eine Rentenversicherung. Und noch ein kleiner Fondssparplan. Darf es etwas mehr sein? Nein, es muss mehr sein! In dieser Episode gebe ich Dir mal einen ganz tiefen Einblick in zwei Fälle aus dieser Woche. Sie sollen Dir als Inspiration dienen Dich nun endlich mit Deinen Zahlen und Produkten zu beschäftigen. Und nicht mehr einfach irgendeinen Berater und Verkäufer blind zu vertrauen. Du kannst Dir einen inkompetenten Berater einfach nicht leisten. Das ist Fakt! Lasse die Zahlen heute mal auf Dich wirken und reflektiere gerne mal. Zum Ende der Episode bekommst Du einen Impuls wie Du Deinen Berater testen kannst und was Du diesen fragen sollst. 🎫 [Hier findest Du die Termine und kannst Dir ein Ticket buchen](https://www.eventbrite.de/o/tuendum-gesellschaft-fur-investmentberatung-mbh-29927644249) 👍 [Hier findest Du Testimonial zum Event](https://www.geldvortrag.de) 🔥 [Buche jetzt Dein honorarfreies Strategiegespräch mit mir unter](www.finanzpodcast.de/termin) 🔥 [Komme in meine Telegram-Community.](https://t.me/svenaustausch) 🔥 Folge mir auf [Instagram](http://instagram.com/svenstopka_finanzcoach) und - [Facebook](https://www.facebook.com/Sven-Stopka-458019215020885)

Jedes Jahr bis 2030 gehen in Deutschland eine Million Menschen in den Ruhestand. Um ihnen bei der Planung dafür zu helfen und sie zu ermuntern, ihr eigenes Ding zu machen, haben Frank Leyhausen und Anja Klute ["Ageforce1"-Ihr Ruhestands-Navi](https://www.ageforce1.com/index.php) gegründet. Wir sprechen mit Frank Leyhausen über die Mission Ruhestand, was das mit Boxen zu tun hat und ob es einen richtigen (oder falschen) Zeitplan für den Ausstieg aus dem Beruf gibt. Mein Name ist [Margaret Heckel](http://www.margaretheckel.de) und ich bin Ihre Gastgeberin bei Podcast "Leben für Fortgeschrittene". Ich hoffe, er hat Ihnen gefallen. Schreiben Sie mir, wenn nicht - und sagen mir, was Sie anders haben möchten. Und klar, genauso freue ich mich über positive Rückmeldungen. Denn das "Leben für Fortgeschrittene" ist für Sie gemacht, Ihre Dosis Zuversicht.

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Beim Thema Altersvorsorge haben viele Deutsche in erster Linie die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersvorsorge oder auch die klassische Lebensversicherung im Kopf. Aktien und Fonds spielten in den vergangenen Jahren und Jahrzehnten hierbei meist keine oder nur eine untergeordnete Rolle. Doch spätestens jetzt sollte es endlich ein kollektives Umdenken geben, denn die Zinsen sind weiter tief unten. Jüngst wurde sogar der sogenannte Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen, auch Garantiezins genannt, von 0,9 Prozent auf 0,25 Prozent deutlich abgesenkt. Das hat erhebliche Konsequenzen für das finanzielle Polster im Alter, die viele jedoch unterschätzen.

Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, rät von Versicherungen für die Kapitalbildung ab, und widmet sich in dieser Folge u. a. folgenden Fragen:

• Warum kann uns nicht mehr garantiert werden, dass wir im Alter finanziell gut abgesichert sind?

• Wo liegt denn das Problem bei der Altersvorsorge: an den Zinsen, an der Regulierung oder an der Demografie? Oder ist es am Ende alles zusammen?

• Was hat es mit dem Höchstrechnungszins auf sich?

• Was bedeutet die Zinsabsenkung für diejenigen, die mit einer Lebensversicherung fürs Alter vorsorgen möchten?

• Wie steht es um den Zinseszins-Effekt – funktioniert der beim Sparen überhaupt noch?

• Die versprochenen Garantiezinsen können von den Versicherern kaum noch erwirtschaftet werden. Stehen die klassischen Lebensversicherer vor dem Ende ihres Geschäftsmodells?

• Immer mehr Versicherer bieten Fondspolicen an, mit deren Hilfe man indirekt an den Kapitalmärkten investieren kann. Wäre das ein möglicher Ausweg?

• Gibt es Bereiche außerhalb der Kapitalbildung, wo Versicherungen sinnvoll sein können?

• Wie sieht es in der sogenannten Entnahmephase aus? Wobei handelt es sich dabei und können Versicherungen hier – richtig eingesetzt – nützlich sein?

• Wie sollte eine effektive Ruhestandsplanung aussehen? Reicht da eine gute ETF-Mischung oder braucht es eine Kombination aus verschiedenen Vorsorgeprodukten?

• Müsste Aktiensparen nicht auch vom Gesetzgeber attraktiver gemacht werden? Wie kann es steuerlich optimiert werden?

Die Deutschen sind gute Sparer, aber schlechte Anleger, denn sie verschenken jährlich mehrere Milliarden Vermögen, statt dieses renditeorientiert anzulegen. Warum es sich lohnt, nicht auf falsche Sicherheiten zu setzen, und wie wir Sie fit für die Börse machen, lesen Sie hier: https://www.quirinprivatbank.de/boersenfit

Mehr zum Thema hören Sie in Folge 58 „Aktien für die Altersvorsorge – So geht’s mit ETF-Sparplänen“:https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=58

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Es war eine Schock-Nachricht für alle Sparer, die mit einer Lebensversicherung fürs Alter vorsorgen. Denn erneut soll der Garantie-Zins sinken – auch für diejenigen, die in die Riester- oder Rürup-Rente einzahlen. Aktuell liegt dieser sogenannte „Höchstrechnungszins“ bei 0,9 Prozent und soll mit der neuen Verordnung aus dem Bundes-Finanzministerium ab 2022 auf nur noch 0,25 Prozent fallen. Fürs Alter richtig vorsorgen, das ist in Zeiten von Null- und Negativzinsen keine leichte Aufgabe, zumal klassische Versicherungen und das gute alte Sparbuch kaum noch Renditen abwerfen, im schlimmsten Fall das Geld sogar immer weniger wird.

Im Gespräch dazu mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion. Er verrät, ob er einen Riester-Vertrag hat, was gegen Kombiprodukte bei Versicherungen spricht und was die Senkung des Garantiezinses für Auswirkungen auf die private Altersvorsorge hat. Darüber hinaus erklärt Schmidt, warum Aktien und entsprechende ETF-Sparpläne eine gute Vorsorge-Alternative sind. Wo die Vorteile von Aktien-Sparplänen liegen (u. a. der Zinseszinseffekt), ob es sich in jedem Alter lohnt, noch einzusteigen, wie es sich bei der Auszahlphase verhält und was es steuerlich zu beachten gilt, erfahren Sie in dieser Folge.

Mehr zu dem Thema erfahren Sie in der Podcast-Folge 40 „Zum Millionär mit einem Sparplan – geht das wirklich?“.

Sie können auch einen ETF-Sparplan unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien abschließen, mehr zu unserer nachhaltigen Vermögensverwaltung „Verantwortung“ erfahren Sie hier: www.quirinprivatbank.de/nachhaltige-geldanlage

Und wer generelle Anlegertipps für eine Aktienanlage sucht, der wird sicher hier fündig: www.quirinprivatbank.de/anlegertipps

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Alle Jahre wieder geht es los. Jeder möchte zum Jahresende Steuern sparen. Dem Finanzamt bloß so wenig wie möglich zahlen. Das ist sicherlich ein Ziel das ich nicht von der Hand weisen möchte. Jedoch geben Steuerberater öfters mal Tipps zum Steuern sparen die am Ende nicht sinnvoll sind. Meine heutige Episode ist KEINE steuerliche Beratung. Sie spiegelt meine persönlichen Erfahrungen und Sichtweisen wieder. Ein einfaches Mittel Steuern zu sparen ist eine Rückstellung zu bilden. Blöd nur, dass diese Rückstellung irgendwann mit einer hohen Wahrscheinlichkeit auch wieder aufgelöst werden muss. Ein ganz schlimmes Beispiel für eine Rückstellung ist heute die Pensionsrückstellung. Diese fällt vielen Firmen aktuell und in den nächsten Jahren auf die Füße. Oft empfehlen Steuerberater auch eine Basisrente (oder auch Rüruprente) abzuschließen. Genau um dieses Produkt geht es in dieser Episode. Macht eine solche Rentenversicherung überhaupt Sinn? Was sind die Nachteile? Weiterhin sage ich Dir wie jeder die Möglichkeit hat Steuern zu sparen. Und das ganz legal. Du musst es nur anwenden. Viel Spaß beim hören.

Heute starten wir mit einer kleinen Serie Zum Thema Portfolioaufbau. Ich erkläre Euch Schritt für Schritt worauf es beim Aufbau eines langfristig ausgerichteten Portfolios ankommt. Viel Spaß beim Hören. Euer Christian

Heute beschäftige ich mich mit einer Zuhörerfrage Zum Thema REITs. Was sind REITs, was sollte ich darüber wissen, sollte ich investieren und wenn ja, wie? Viel Spaß beim Hören. Euer Christian