épargne retraite

📞 Maxime répond à un appel destiné à Nina, et c’est le drame… Il se demande comment ils vont réussir à traverser cette épreuve. Quand Nina sort de la douche, elle retrouve son Maxime déboussolé et ne comprend pas ce qui lui arrive. Elle tente de le faire parler, mais Maxime reste inconsolable, alors qu’en réalité il va simplement découvrir à quel point l’adage « Mieux vaut prévenir que guérir » prend tout son sens !

Dans ce nouvel épisode, Anne-Laure Faccioli de chez AXA nous rappelle à quel point la prévention et prendre soin de soi sont essentiels dans la lutte contre le cancer.

Maxime décide de récupérer le chien de sa mère, Ricotta, pour la soulager dans son quotidien. C’était sans compter sur la surprise de Nina qui a eu presque la même idée (à quelques détails près 😬) ! Alors qu’elle se retrouve devant le fait accompli, Nina lui fait réaliser qu’il existe d'autres moyens pour aider sa mère.

Maxime adoooore faire le ménage … 🧹 Peut-être un peu trop ce jour-là ! En faisant le tri, il jette le mauvais carton : les fiches de paie de se copine Nina 😱

Alors qu’il tente de se rattraper, elle lui fait réaliser qu’il ne s’était jamais attardé sur ces papiers.
Dans cet épisode, c'est Anne-Laure Faccioli de chez AXA qui  apporte à Maxime plusieurs explications pour mieux comprendre la différence entre son salaire brut et son salaire net.

Le PER individuel (Plan Epargne Retraite) a été créé en 2019. S'il n'est plus possible de souscrire à un contrat Madelin depuis le 1er octobre 2020, les anciens contrats demeurent. Dès lors, si vous détenez, en votre qualité de travailleur indépendant, un contrat Madelin, plusieurs se posent. Pouvez-vous souscrire à un PER en complément ? Votre disponible fiscal est-il commun à ces deux contrats ? L'obligation de versement sur le contrat Madelin continue-t-elle de s'appliquer ? Les réponses en 3 minutes avec Souad Boumezoued, chef de produit Makerting épargne chez BNP Paribas Cardif. 

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :

• Comment s'articulent PER et contrats d'épargne retraite existants ? 
• Zoom sur le PER individuel 
• TNS, tout savoir sur votre disponible fiscal 

Estimez les économies d'impôts que vous pouvez réaliser en préparant votre retraite sur le simulateur MonDemain.  

En savoir plus : 

• Sur la retraite et les différents moyens de la préparer 
• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

Retrouvez dans ce premier podcast d’une série de trois en partenariat avec Natixis Interépargne podcasts, les outils mis à disposition de l’ensemble des acteurs et bénéficiaires de l’épargne salariale et retrait.

Fabian Nafteux, chargé de développement Grands comptes chez
Natixis Interépargne et Céline Benech, responsable épargne salariale avantages sociaux chez les Laboratoires Pierre Fabre, nous expliquent comment rendre plus accessible l’épargne salariale et retraite, à la fois auprès des décideurs (direction générale et DRH des
entreprises) mais aussi auprès des salariés de ces entreprises.  

Pour VRAIMENT automatiser votre gestion locative, ça se passe ici avec le code BAIL ou en cliquant sur ce lien : t.ly/3YbJu  
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 C’est bientôt la fin de l’année et il y a des techniques simples pour économiser plusieurs milliers d’euros d’impots

L’une d’entre elles c’est d’ouvrir un Plan d’épargne Retraite

On va prendre un exemple. Vous gagnez 2600€ par mois, vous payez donc jusqu’à 30% d’impôts sur le revenu. Si vous placez 5000€ sur votre PER, vous économisez 1500€ directement !

Et vous ne le saviez peut être pas, mais on peut investir dans l’immobilier via ce PER.

Attention ! Vous ne pourrez pas sortir cet argent facilement avant l’âge de votre retraite.

Sauf si vous achetez votre résidence principale ou en cas de gros coup dur comme le décès du conjoint par exemple.

Yves Conan de chez Linxea est venu nous présenter les différentes enveloppes de placement, dont le PER. Vous avez d’autres questions ? Laissez les en commentaire et j’y répondrai !

Bonne écoute ! 

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Vous préparez votre projet retraite et vous intéressez à la fiscalité de la pension que vous allez percevoir. Comment est imposée la pension versée par les caisses de retraite ? Comment calculer le montant net de votre pension sur la base du montant brut qui vous est communiqué lorsque vous faites des simulations ? Comment est appliqué le prélèvement à la source ? 

Dans le cadre de votre projet, vous avez épargné sur un PER (Plan Epargne Retraite) ou une assurance vie. Et vous vous demandez : comment sera imposée votre épargne si vous souhaitez la récupérer le moment venu ?

Les réponses avec Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP
Paribas Cardif 

Vous souhaitez réduire vos impôts et optimiser votre fiscalité  ? Rendez-vous sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts :

• La fiscalité du PER 
• La fiscalité de l'assurance vie 
• Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 
• A la retraite, comment gérer mon budget ? 
• Epargner pendant ma retraite, comment faire ? 

Pour en savoir plus, suivez les liens : 

• Sur la retraite est les différents moyens de s'y préparer 
• Sur BNP Paribas Cardif 
• Sur notre expertise en épargne et en retraite 

Certains contrats d'épargne retraite (PERP, PER, ...) vous permettent de réaliser des économies d'impôts. Vous pouvez en effet déduire vos versements de votre revenu imposable. 

Cet avantage fiscal est commun à l'ensemble des contrats d'épargne retraite éligibles et est plafonné : c'est le disponible fiscal.

Mais concrètement, qu'est ce que ce plafond appliqué à l'épargne retraite déductible ? Comment le calculer ? Est-il possible de reporter le disponible fiscal non utilisé ? Ou encore de le mutualiser entre les époux ? Les réponses et bien plus avec notre expert Amadou Agne, responsable du service support juridique chez BNP Paribas Cardif. 

Dans cet épisode, nous laissons de côté le disponible fiscal propre aux travailleurs non salariés. Il sera traité dans un prochain podcast. 

Calculez vos économies d'impôt sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts :

Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 

La fiscalité du PER 

Epargne retraite, à quelles économies d'impôts ai-je droit ? 

Et pour en savoir plus, suivez les liens : 

Sur BNP Paribas Cardif  

Sur notre exeprtise en épargne et en retraite 

Dans le cadre de votre entreprise, vous détenez peut-être un PEE (plan épargne entreprise) pour y placer votre épargne salariale. Vous bénéficiez peut-être également d'un plan d'épargne dédié à la retraite : un PERECO (PER collectif), un PERO (PER obligatoire), un PERCO (plan d'épargne pour la retraite collectif) ou encore un contrat dit article 83. 

Mais si vous changez d'entreprise, que devient votre épargne ?

Réponse en moins de 5 minutes avec Edouard Clarke de Dromantin, directeur commercial adjoint chez BNP Paribas Epargne et Retraite Entreprise.

Si vous souhaitez estimer vos besoins pour la retraite, c'est par ici !

Pour approfondir, retrouvez nos podcasts : 

Comment fonctionnent les PER mis en place par l'entreprise ? 

Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale, comment s'y retrouver ? 

Les cas de déblocage anticipé du PER 

Et pour en savoir plus, suivez ces liens : 

Sur la retraite et comment vous y préparer 

Sur BNP Paribas Cardif 

Sur notre expertise en épargne et en retraite 

Pour préparer votre retraite il existe des solutions très variées : épargne de précaution, immobilier, placements financiers (assurance vie, PER) … Mais parmi toutes ces possibilités, il n’est pas toujours facile de vous y retrouver. 

Alors quels sont les grands principes à connaître pour bien préparer votre retraite ? Et quels éléments regarder pour choisir la solution la mieux adaptée à votre situation ? 

Pour faire la lumière sur toutes les questions que vous vous posez sur les différentes façons de préparer votre retraite, nous accueillons Yann Pelard, Responsable du service commercial Epargne Retraite au sein du réseau Digital Courtage.

Pour vous aider, estimez vos besoins à la retraite sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Epargne retraite, à quelles économies d'impôt ai-je droit ?  
• PER individuel ou assurance vie, faut-il choisir ? 
• Epargne retraite individuelle, épargne retraite d'entreprise et épargne salariale : comm ent s'y retrouver ?
• Préparer ma retraite avec le PEA 

En savoir plus : 

Sur le fonctionnement de la retraite

Sur BNP Paribas Cardif

Sur notre expertise en épargne et retraite

Aujourd’hui, nous nous intéressons à la retraite des travailleurs indépendants. En tant que travailleur non salarié, ou TNS, vous n’êtes pas soumis au régime général des retraites. 

De ce fait, vous pouvez être confronté à une baisse importante de revenus une fois le moment venu. Pour vous en prémunir, il existe plusieurs solutions vous permettant de préparer votre retraite. Parmi elles, le PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ouvert aux salariés comme aux indépendants.

Lumière sur le sujet avec Fabrice Germain, formateur concepteur en épargne financière chez BNP Paribas Cardif.

Si vous souhaitez préparer votre retraite tout en réduisant votre imposition, faites vos calculs sur le simulateur MonDemain.

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

• Je suis chef d'entreprise, comment préparer ma retraite ? 
• Indépendants, tout savoir sur votre disponible fiscal 
• La fiscalité du PER 
• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?
• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ? 

En savoir plus :

Sur la retraite et les façons de s'y préparer

Sur BNP Paribas Cardif

Sur notre exerptise en épargne et retraite 

Dans le cadre d’un PER, Plan Epargne Retraite, les sommes épargnées sont normalement bloquées jusqu’au départ en retraite. Rien de plus normal, étant donné que c’est l’objectif du dispositif. Il existe néanmoins des cas de déblocage anticipé, vous permettant de récupérer tout ou partie de votre épargne avant l’échéance.

Lumière sur le sujet avec Sophie Meynieux-Naudin, Responsable Juridique Epargne chez BNP Paribas Cardif. 

Pour estimer vos besoins à la retraite, c'est par ici !

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Zoom sur le PER individuel 

La fiscalité du PER 

PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ?

Je change d'entreprise, que deviennent mon épargne salariale et mon épargne retraite collective ? 

Pour en savoir plus : 

Sur la préparation de votre retraite, cliquez ici

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La loi PACTE a créé un nouveau produit d'épargne retraite individuel : le PER individuel. Mais il existait déjà des contrats retraite ouverts aux particuliers : salariés ou aux travailleurs indépendants (le PERP, le Madelin, le Préfon).

Comment va donc s'articuler le PER individuel avec les dispositifs existants ? Que faire si vous déteniez déjà un contrat retraite ?

Dans cette épisode, notre experte Stéphanie Allès, responsable marketing retraite chez BNP Paribas Cardif, vous éclaire sur le sujet. 

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes : 

Avec le PER, que devient mon PERCO et/ou mon article 83 ? 

Zoom sur le PER individuel 

PER et assurance vie : faut-il choisir ? 

Indépendants, pourquoi souscrire un PER ? 

Préparez votre projet retraite en estimant vos besoins sur le simulateur MonDemain. 

Et pour en savoir plus : 

Sur la retraite et comment vous y préparer

Sur BNP Paribas Cardif

Sur notre expertise en épargne/retraite

Vous voulez préparer votre retraite et pensez au PER (Plan Epargne Retraite) indiviudel. Vous êtes intéressé par la déductibilité des versements. Mais malgré toutes les informations données par votre conseiller sur sa fiscalité, il demeure des zones d'ombres ? Il est vrai qu'à première vue, le sujet peut paraître complexe. Mais pas tant !

Lumière sur la fiscalité du PER avec notre expert Pascal Lavielle, Responsable Fiscalité, Ingenerie Patrimoniale et Retraite chez BNP Paribas Cardif. 

Calculez vos économies d'impôt sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez notre épisode :

Qu'est ce que le disponible fiscal et comment le calculer ? 

Présentation du PER individuel, PER collectif ou PER obligatoire 

Epargne retraite, à quelles économies d’impôts ai-je droit ? 

Rente viagère ou capital, comment choisir à la retraite ?  

Pour en savoir plus : 

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Sur notre expertise sur l'épargne et la retraite, cliquez ici.

Aujourd’hui, lumière sur le Plan d’Epargne Retraite, ou plutôt les Plans d’Epargne Retraite : PER individuel, PER collectif et PER obligatoire. 

Dans une démarche de simplification, la loi PACTE a créé un produit d’épargne retraite qui se décline en un produit individuel, que vous pouvez souscrire en tant que particulier, et en deux produits d’entreprise, souscrits par l’employeur pour ses salariés. Les carrières étant de moins en moins linéaires (changements d’entreprise ou de statut salarié/non salarié), l’idée du gouvernement est de permettre à l’épargnant de n’avoir qu’un seul produit d’épargne retraite. Un produit qui puisse le suivre pendant toute sa carrière, et qui puisse accueillir à la fois son épargne individuelle, et l’épargne versée par son employeur. Cela peut paraître complexe au premier abord, mais pas tant que ça. 

Emmanuelle Laferrere, Responsable des affaires institutionnelles France et produits européens chez BNP Paribas Cardif, nous éclaire sur le sujet. 

Pour approfondir, retrouvez nos épisodes :

• La fiscalité du PER
• Epargne retraite individuelle, épargne retraite d’entreprise, épargne salariale,
  comment s’y retrouver ?
• Comment fonctionnent les PER mis en place par l’entreprise ?
• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ? 

Préparez votre projet retraite en estimant vos besoins sur le simulateur MonDemain !

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Ou sur BNP Paribas Cardif ? C'est par ici.

Et sur notre expertise en épargne/retraite ? Juste ici.

En 2019, la loi PACTE n'a pas seulement créé le Plan Epargne Retraite. Elle a réformé certains aspects de l'assurance vie en misant sur une vision épargnant. 

Plus de transparence avec un devoir de conseil renforcé, plus de souplesse avec l’ouverture de la transférabilité chez un même assureur, plus de sens avec le développement de la finance verte ... 

Dans cet épisode, nous mettons en lumière des effets de la loi PACTE sur l’assurance vie en compagnie de Pierre-Christian Imbert, Responsable Juridique France chez BNP Paribas Cardif.  

Pour approfondir, retrouvez nos autres épisodes :

• Epargne retraite, à quelles économies d'impôt ai-je droit ? 
• PER individuel et assurance vie, faut-il choisir ? 
• Comment bien préparer votre retraite avec l'assurance vie ?
• 11 choses à savoir sur l'assurance vie 

Préparez votre retraite en estimant le montant de votre pension et votre âge de départ sur le simulateur MonDemain !

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Dans cet épisode, coup de projecteur sur la loi PACTE et ses effets sur l’épargne retraite. Entrée en vigueur en 2019, la loi PACTE a modifié certains aspects de l'assurance vie. Mais elle a également chamboulé le paysage de l'épargne retraite en créant le PER. 

Pourquoi le législateur a-t-il voulu réformer l'épargne retraite ? Qu'est ce que le PER, Plan Epargne Retraite ? En quoi est-il différent des contrats d’épargne existants (PERP, Madelin, Art 83, PERCO, …) qu’il a vocation à remplacer ?

Lumière sur le sujet avec Pascal Lavielle, Responsable Fiscalité, Ingénierie Patrimoniale et Retraite chez BNP Paribas Cardif.

Préparez votre projet retraite en estimant le montant de votre pension et votre âge de départ sur le simulateur MonDemain !

Pour approfondir, retrouvez nos autres podcasts : 

• Présentation des PER individuel, PER collectif et obligatoire
• Comment s'articulent PER et contrats existants ?
• La fiscalité du PER 
• Zoom sur le PER individuel 
• Que change le FRPS sur mon contrat d'épargne retraite ?  

Si vous avez aimé ce podcast, dites-le nous en commentaire, parlez-en autour de vous ! Dites-nous aussi sur quel sujet vous voudriez que l’on interroge nos experts. 

En savoir plus sur la loi Pacte et l'épargne retraite

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